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单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。) 81.发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的( )以上，而在中国，这个比例只有 15%～20%。 A.25% B.30% C.40% D.55% C【解析】发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的 40%以上，而在中国，这个比例只有 15%～20%。故本题选 C。 82.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。 A.是否涉及众多被害人 B.是否涉及巨额资金 C.犯罪对象是否是金融机构 D.是否只能由个人实施 D【解析】信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。票据诈骗罪主体是一般主体，包括自然人和单位。故本题选 D。 83.下列关于留置权的说法中，错误的是( )。 A.留置权只能发生在特定的合同关系中 B.留置权具有两次效力 C.留置权具有可分性 D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 C【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。故本题选 C。 84.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例 C【解析】金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故本题选 C。 85.下列不属于商业银行信用风险的管控手段的是( )。 A.明确信贷准入和退出政策 B.限额管理 C.风险规避 D.风险定价 C【解析】常用的信用风险控制管控手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。故本题选 C。 86.下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。 A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产 B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件 D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿 A【解析】在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来法定要件，并按照规定进行保存和归档。(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。故本题选 A。 87.作为一名信贷人员，( )是不正确的。 A.按照要求对客户信贷资料进行归档 B.审核客户资料，促进交易达成 C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D.让客户根据银行规定编造审核材料 D【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议。(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之。(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲。(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面。(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见。(6)明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。(7)不按照规定进行有效的贷后监控。A、B、C 三项的做法正确，D 选项的行为违反职业操守。故本题选 D。 88.金融机构的下列行为中，没有违反反洗钱规定的是( )。 A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.未建立客户身份识别制度 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 D【解析】D 项属于金融机构在反洗钱方面的义务，不违反反洗钱规定。故本题选 D。
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发表于 2019-5-14 14:23:50
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