2019年初级银行《银行管理》第四章知识点（11）

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第四章银行经营管理与创新第四节考点1：创新定义与原则

　　(一)金融创新定义

　　金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

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(二)金融创新原则

　　1.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

　　2.应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

　　3.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

　　4.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

　　5.应做到“认识你的业务”。

　　6.应做到“认识你的风险”。

　　7.应做到“认识你的客户”。

　　8.应做到“认识你的交易对手”。

　　9.应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。