2019年银行从业资格《初级个人理财》预习练习题(1)

xiulh888

　97.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(　)。

　　A.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

　　C.理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　D.通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　E.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。

　　98.基金子公司产品投资的注意事项包括(　)。

　　A.充分了解产品管理人的情况

　　B.了解产品类型和风险收益特征

　　C.了解产品的风险管理措施

　　D.确定资金最终流向和投资标的物

　　E.了解信息披露方式和项目进展情况

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。(2)了解产品类型和风险收益特征。(3)了解产品的风险管理措施。(4)确定资金最终流向和投资标的物。(5)了解信息披露方式和项目进展情况。

　　99.金融市场的微观功能包括(　)。

　　A.融资功能

　　B.财富功能

　　C.避险功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:金融市场的微观经济功能包括融资功能、财富功能、避险功能和交易功能。反映功能是金融市场的宏观经济功能，故D选项错误。

　　100.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有(　)。

　　A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

　　B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

　　C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

　　D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

　　E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，B项错误。

　　101.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有(　)。

　　A.定金责任

　　B.采取补救措施

　　C.违约金责任

　　D.强制履行

　　E.赔偿损失

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　102.银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有(　)。

　　A.资产负债表

　　B.收入表

　　C.损益表

　　D.预算表

　　E.现金流量表

　　正确答案:A,E

　　解析:银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。

　　103.影响黄金价格的因素主要有(　)。

　　A.供求关系及均衡价格

　　B.通货膨胀

　　C.利率

　　D.汇率

　　E.投资者喜好及追捧程度

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

　　104.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有(　)。

　　A.突破了理财产品期限的限制

　　B.突破了理财产品资金量的限制

　　C.突破了理财产品投资风险的限制

　　D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

　　E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

　　正确答案,E

　　解析:与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售

xiulh888

　105.关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有(　)。

　　A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

　　B.单位资产净值每周公布一次

　　C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求

　　D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

　　E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

　　正确答案:B,E

　　解析:开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，选项E错误。

　　106.下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有(　)。

　　A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

　　B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少

　　C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求

　　D.该阶段建议购买长期护理类保险

　　E.该阶段财富积累加快，支出降低

　　正确答案:A,B,D

　　解析:C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。

　　107.商业银行的个人理财服务包括(　)。

　　A.财务分析服务

　　B.代理缴税服务

　　C.财务规划服务

　　D.资产管理服务

　　E.投资顾问服务

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　108.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有(　)。

　　A.铸币厂生产货币也需要时间

　　B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　C.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　D.生产与制造产生了货币的时间价值

　　E.未来的投资收入预期具有不确定性

　　正确答案:B,C,E

　　解析:货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　109.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于(　)。

　　A.汇率的波动

　　B.保险公司制定的预定投资回报率

　　C.利率的波动

　　D.保险公司制定的预定死亡率

　　E.保险公司制定的预定营运管理费用

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　110.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有(　)。

　　A.信托具有资金存贷的职能

　　B.信托具有融通资金的职能

　　C.受托人承担无过失的损失风险

　　D.信托财产具有独立性

　　E.信托管理具有连续性

　　正确答案:B,D,E

　　解析:信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

　　111.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有(　)。

　　A.被担保债权的种类

　　B.债务人履行债务的期限

　　C.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　D.担保的范围

　　E.被担保债权的数额

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。

　　112.下列对客户档案管理的说法中，正确的有(　)。

　　A.可作为以后工作中交流学习的案例

　　B.有助于理财师更深地了解客户

　　C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　E.有利于维护良好的客户关系

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。

　　113.以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有( )。(答案取近似数值)

　　A.年房租1.5万元，购屋房价55万元

　　B.年房租1.5万元，购屋房价60万元

　　C.年房租1万元，购屋房价40万元

　　D.年房租1万元，购屋房价30万元

　　E.年房租1万元，购屋房价50万元

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60×0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值50-50×0.863=6.85(万元)，故租屋划算。

　　114.提供个人理财服务的机构包括(　)。

　　A.信托公司

　　B.保险公司

　　C.证券公司

　　D.基金公司

　　E.商业银行

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。

　　115.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有(　)。

　　A.发行金额

　　B.发行期限

　　C.发行利率

　　D.发行价格

　　E.发行费用

　　正确答案:B,C,D

　　解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

xiulh888

　116.投资者进行债券投资所面临的风险主要有(　)。

　　A.提前偿付风险

　　B.违约风险

　　C.通货膨胀风险

　　D.价格风险

　　E.赎回风险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　117.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的(　)，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　A.投资目的

　　B.投资经验

　　C.兴趣爱好

　　D.风险承受能力

　　E.财务状况

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　118.在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有(　)。

　　A.高原期

　　B.退休期

　　C.探索期

　　D.建立期

　　E.维持期

　　正确答案:A,B

　　解析:在高原期和退休期阶段，以保守稳健型投资为主。

　　119.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有(　)。

　　A.分红险

　　B.万能险

　　C.房贷险

　　D.企业财产保险

　　E.家庭财产保险

　　正确答案:A,B

　　解析:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　120.计算期末普通年金现值的要素有(　)。

　　A.利率

　　B.年金

　　C.期数

　　D.内部报酬率

　　E.终值

　　正确答案:B,C,D

　　解析:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及内部报酬率、年金和期数。

　　121.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括(　)。

　　A.产品目标客户信息

　　B.产品品牌信息

　　C.产品开发主体信息

　　D.产品特征信息

　　E.产品营销信息

　　正确答案:A,C,D

　　解析:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　122.货币时间价值的影响因素包括(　)。

　　A.时间

　　B.收益率或通货膨胀率

　　C.单利与复利

　　D.现值

　　E.终值

　　正确答案:A,B,C

　　解析:货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　123.一个人的财务安全主要包括(　)。

　　A.是否有稳定、充足的收入

　　B.个人事业是否有发展的潜力

　　C.是否有充足的现金准备

　　D.是否有舒适的住房

　　E.是否购买了适当的财产和人身保险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　124.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有(　)。

　　A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

　　B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的

　　C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的

　　D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　E.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　125.债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于(　)。

　　A.佣金

　　B.债券利息的再投资收益

　　C.手续费

　　D.资本利得

　　E.利息收益

　　正确答案:B,D,E

　　解析:债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　126.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有(　)。

　　A.实际利率大于名义利率

　　B.实际利率等于名义利率

　　C.无法计算两者关系

　　D.两者无显著关系

　　E.实际利率小于名义利率

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。

　　127.投保人必须具备的条件有(　)。

　　A.具备民事权利能力

　　B.具备民事行为能力

　　C.承担支付保险费的义务

　　D.年满18周岁

　　E.享有保险金请求权

　　正确答案:A,B,C

　　解析:投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。

xiulh888

　128.黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有(　)。

　　A.该股份制银行是基金管理人

　　B.黄女士是基金持有人

　　C.该股份制银行是基金持有人

　　D.甲基金管理公司是基金托管人

　　E.甲基金管理公司是基金管理人

　　正确答案:B,E

　　解析:黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。

　　129.下列关于同业拆借的表述中，正确的有(　)。

　　A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　正确答案:C,D,E

　　解析:同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　130.信托的定义体现了(　)。

　　A.信托财产的独立性

　　B.权利主体与利益主体相分离

　　C.责任无限性

　　D.信托管理的连续性

　　E.信托财产的收益性

　　正确答案:A,B,D

　　解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

xiulh888

　三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)

　　131.国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:题干表述正确。

　　132.一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。(　)

　　正确答案:错误

　　解析:紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

　　133.FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

　　134.系统性风险是不可分散风险。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

　　135.假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件的保证收益。(　)

　　正确答案:错误

　　解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

　　136.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。(　)

　　正确答案:错误

　　解析DII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　137.作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。(　)

　　正确答案:错误

　　解析:按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。

　　138.理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。

　　139.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

　　140.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。(　)

　　正确答案:错误

　　解析:通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。

　　141.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。( )

　　正确答案:错误

　　解析:根据《保险法》规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　142.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

　　143.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

xiulh888

　144.一般来说，债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。(　)

　　正确答案:错误

　　解析:一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　145.根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。(　)

　　正确答案:正确

　　解析:根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。