23年财务路，从小白到跨国企业财务高管

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  席间，就具体的业务合作模式我们进行了商讨。
7 o5 h) U% ^; O8 G( @$ z 　　由L老板的公司向M行长的银行申请银行授信，用此授信额度代为我们集团下属工厂或公司购买原材料，银行授信到期前，我们下属单位负责还款并支付费用。
　　模式和其他合作公司基本相同。
; P# e1 b+ z9 b( P# b" B. s 　　唯一差别就是，我们集团公司需就这笔授信向银行提供信用担保。
5 A" S9 b/ X4 P! R' I) f. ` 　　也就是到期如果L老板不还款，就由我们集团偿还。

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  M行长解释，银行授信通常需要有实物资产作抵押或者是实力较强的单位做担保。对于L老板公司来说，如果有了我们集团公司做担保，授信审批就会比较容易。而且这个业务的实质是为我们集团下属单位服务的，所以从控制风险的角度也希望由我们集团提供担保。
　　这个道理我当然明白。
. C8 B) O% U+ [' l 　　只是之前我们合作的大多是国有公司，他们的银行授信都不需要我们向银行做担保。
  B/ y$ ~1 l: V! H& D 　　所以，我需要考虑一下。
, e' J/ A, [; b+ L) S 　　我想了想，对M行长说，这个原则上应该没有什么问题，只是我需要回去向彭总汇报一下，因为我们集团公司的对外担保是有严格的规定和审批程序的。
　　M行长表示完全理解。
　　L老板这时感慨道，“这真是人与人不能比啊。你们大公司只要签个信用担保就可以从银行拿到钱，而我们小公司经常拿着实物资产给银行都贷不到款，银行这可真是嫌贫爱富啊。”
　　M行长笑了笑，没有说话。
. g8 C- {" w& Z' z6 R  m& S 　　我对L老板说，“这没办法，对银行来说，肯定风险控制是第一位的，他可不想最后用这些实物资产来抵偿贷款。大公司通常视信用如生命，一旦违约或者是出现**，对这家公司来说都是致命的。而且从根本上来说，银行只喜欢做锦上添花，不喜欢雪中送炭。是不是，M行长?”
　　M行长点了点头，然后大家都哄然大笑。
　　业务合作模式基本上就这么确定了!

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  用餐完毕，大家各自打道回府。
% O& f# E% F! U, ^6 l% n5 H 　　很自然，L老板还是安排用她的宝马车送我。
　　回程又受了一次洋罪!
1 E& W% y3 L/ H- ~) I1 Z　　突然想到有姑娘说坐在宝马车里哭，是不是因为跟我一样，坐在这车上不舒服啊。
2 |& `! g2 K) E+ n  P1 j) w 　　嗯，肯定是这样!
　　到了我们公司楼下，我下车准备上楼。
* W7 G2 r" ?" H5 I+ E: B) j$ N+ E 　　那位副总急忙跑下车来，打开后备箱，拿出一件礼品要送给我。
　　我问他那是什么？他说是他们老板的一点心意。
- w% J0 i/ A( I+ }  x& E! `3 C 　　我肯定是不收!
　　几番推辞，他还是坚持要送。
$ c+ U  j4 j0 V& `9 P% B/ O4 m 　　我有点火了，对他说，如果你们要是这样，这个业务就不要做了!
　　因为这不是我的风格!
* C+ f! Q! H( e9 F/ R　　看我态度很坚决，他也只得作罢。
6 \" W5 }1 f$ L# y: T) F) {/ H# N6 T: Y 　　上楼回到办公室，我把这家公司的情况和洽谈的业务模式向彭总做了汇报。
* ^6 A# _+ n  S: B- T4 _# l, | 　　彭总没有表示特别意见。
　　她说只要你考察过了，认为没有问题，我就同意。只是在操作过程当中，注意把合同等等细节把握好就行。
$ R. S! h/ @. |% N" C' u* `5 G9 S 　　我点了点头。
　　彭总对我就是这样，充分信任、充分授权!

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   接下来的一切都是按程序正常进行。
　　与L老板公司签署合作协议；双方一起向M行长的银行提供各种财务报表资料；银行对L老板公司核定授信额度。。。
　　一个月过去，银行的批复下来了，核准结果是6000万元现金贷款。
. t6 k( h( r+ |7 g  b2 \ 　　这个额度对我来说不是很大，我有点不太想使用。
' e. x0 C6 F. X" n7 | 　　L老板和M行长很着急，到我们公司来找我商量。
　　见到他们，我直言不讳地提出了额度比较小的问题。
　　M行长解释说，根据L老板公司现有的财务报表，系统目前评定出来最高只能这么多。等到我们两家的业务合作开展一年以后，他们的报表收入就会大幅提升，那时候额度就可以增加了。
0 [0 S9 A0 X7 j5 x" F 　　我明白他的意思，对于他来说，忙活了这么久，他也不想失去这单业务。
　　L老板向我表示，他们公司接下来一定会更加积极地拓展他们的主营业务，同时对于我们双方的这次合作业务，她会专门组织安排团队进行对接、服务，只要是我们要求的，他们一定去尽力做到，让我们满意，希望我给他们公司一个机会。
6 E% R& |& w- X6 f 　　期盼合作的态度真的非常诚恳!

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我沉思了一会，同意了。
　　正如之前我所提到过的，对于正规经营、积极进取的中小民营企业，我是很欣赏的，希望他们能够做大做强。纵使他们现在的实力弱了一点，也是可以考虑的。世界上哪家公司不是从小做起来的呢？
8 y  B) X2 x3 f+ V# S% t& N1 J% B 　　毕竟中小型民营企业在国内的生存真的是太难了！
! H, t* m) m' P9 A 　　而且人家的态度是如此诚恳、殷切！
　　我决定给他们这个机会！
　　他们很高兴，约我中午一起午餐，被我婉言谢绝了。
　　我真的不是很喜欢吃商务宴，太累！
9 N& f# Y  ?/ B" I+ g$ e 　　答应是答应了，我也同时向他们提出了资金监管的要求。
8 x$ b( c# Q* p& X( m, V 　　这个额度是我们担保的，对于资金的安全，我还是会有点顾虑。
　　L老板没说什么，但M行长有点为难。

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学习一下

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一上手就成本，真的很不错。十年财务，一年休息，重新走回岗位，该 给自己一个更好的规划了。
加油。

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  M行长迟疑了一下说，这个资金监管协议签起来估计会比较麻烦。
+ x9 `; d# s0 Q( D6 w 　　我问他为什么。
& x8 _4 k6 J6 T! S* Y( [5 o 　　他说有两个原因。
! Y& D: @- j* {1 }/ {* d 　　一是就这个业务而言，现有版本的监管协议都是不适应的。如果要签，就要新拟定版本。但是银行的各种合同协议都是固定格式，根本不容许下面机构作任何更改。如需更改，就要报到分行或总行的法律部门去审核，时间跨度会很大，而且能批成什么样子还不知道。
6 \6 n  _4 Y4 |) p/ K 　　二是从实质来说，这个业务中我们的下属公司才是真正的用款单位。如果将这个实质写到纸面上做成协议，上级分行肯定不会同意这么做。
. g0 D! K1 ^  Z. T 　　有一定道理!
　　在银行信贷业务中，银行确实往往处于强势地位，合同内容必须严格按照他们的固定版本签。
　　这也是银行风险控制的一个方面。
, G+ `9 h* L9 h6 d; y/ f: c 　　但我还是在思考。
　　M行长接着说，“您放心，银行把风险看的比什么都重要。不管签不签监管协议，我们从来都会对资金进行严格监管，这个是开不得任何玩笑的。您要相信我们银行的风险监管。”
　　这次他说服了我。
% z- G/ g3 j# a* }  N 　　这就是商务谈判，各有让步，谁有道理听谁的!

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第二天，按程序，L老板与银行签订了授信协议，我们也同银行对应地签署了最高额保证合同等文件。
% z6 G" t+ v; O( Q. ~+ ^+ z 　　放款之前，M行长希望到我们下属工厂去实地看看，这也是符合情理和正常程序的要求，我给做了安排，但自己没有陪同前往，是L老板和她的两位助理陪着一起去的。
　　据说考察完工厂后，他们还一起去附近的景区玩了两天。
8 I2 z/ ^# V3 B# i9 ~9 x6 i7 \3 p. I 　　这种情况很正常，现在哪家中小企业向银行贷款，对他们不是像祖宗一样地供着?
$ X6 r, q+ N/ Z( z7 H; Y4 ^　　就这样还是很难贷的到!
　　中小企业融资难的问题这么多年也没有得到根本性改善!
1 k& E! z% R4 D/ y6 a# Z) ?5 }5 U# D　　款项放下来后，一切都按照双方的约定在进行操作。L老板公司在各个环节上与我们下属公司配合的都很好，甚至有时候碰上一点小问题，他们宁愿自己吃点亏，也是要帮我们把问题尽快解决掉。
　　对与他们的合作，我感到越来越满意。
　　民营企业的积极性和服务意识一般确实要好过国有公司，这也是生存和发展的压力不同使然。而且他们的灵活性和应变能力比较好，老板可以直接做出决策，不用那么多复杂、繁琐的程序。
　　我慢慢地觉得，他们公司可以成为我们长期合作下去的伙伴!