2019年初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题(1)

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　61. 下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。

　　A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

　　B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

　　C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

　　D.在抵押期问，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

　　正确答案:A

　　解析:以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，A项错误。

　　62. 个人贷款客户定位包括( )。

　　A.合作单位定位

　　B.贷款客户定位

　　C.合作单位定位和贷款客户定位

　　D.合作单位定位和竞争对手定位

　　正确答案:C

　　解析:个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位。

　　63. 市场细分中的集中策略适用于( )。

　　A.资源不多的中小银行

　　B.大中型银行

　　C.专业性银行

　　D.投资银行

　　正确答案:A

　　解析:市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。

　　64. 在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。

　　A.信用记录和评价体系

　　B.还款意愿和审查体系

　　C.抵押物审查和评价体系

　　D.贷后审查和风险预警体系

　　正确答案:A

　　解析:在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

　　65. 下列各项中，会导致委托代理终止的情形是( )。

　　A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　C.作为被代理人或者代理人的法人终止

　　D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　正确答案:C

　　解析:根据《民法总则》第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　66. 自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。

　　A.1

　　B.2

　　C.4

　　D.3

　　正确答案

　　解析:《人民银行财政部人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》中指出，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　67. 某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是( )。

　　A.1000元

　　B.500元

　　C.1500元

　　D.750元

　　正确答案:A

　　解析:《国家助学贷款财政贴息管理办法》第二条规定，国家助学贷款实行借款学生在校期间100%由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形成的利息为1000元，故本题选A。

　　68. 发生下列( )情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。

　　A.抵押物发生变更

　　B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后.不再履行保证责任

　　C.抵押人、质押人、保证人发生变更

　　D.质押权利发生变更

　　正确答案:B

　　解析:当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

　　69. 借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。

　　A.80%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.50%

　　正确答案

　　解析:借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。

　　70. 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是( )。

　　A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

　　B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

　　C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

　　D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

　　正确答案:B

　　解析:对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押。贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。

　　71. 根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是( )。

　　A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

　　B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

　　C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

　　D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

　　正确答案:B

　　解析:贷款是否展期由贷款人决定。

　　72. 在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是( )。

　　A.发表“否决”意见应说明具体理由

　　B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

　　C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

　　D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

　　正确答案

　　解析:对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送

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　73. 个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括( )。

　　A.审查贷前调查内容的完整性

　　B.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录

　　C.审查贷款申请人提交材料的合规性

　　D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

　　正确答案

　　解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

　　74. 根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是( )。

　　A.70%

　　B.90%

　　C.80%

　　D.60%

　　正确答案:C

　　解析:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。

　　75. 在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括( )。

　　A.有效身份证件

　　B.借款人还款能力证明材料

　　C.合法、有效的购房合同

　　D.历史购房记录

　　正确答案

　　解析:申请贷款时需递交：个人住房借款申请书;有效身份证件;借款人还款能力证明材料;合法、有效的购房合同;抵押物或质押权利的权属证明文件及有处分权人同意抵(质)押的书面证明或签字;保证人出具的担保书面承诺和担保人资信证明材料;购房首付款证明材料;贷款银行规定的其他文件和资料。

　　76. 关于贷款的风险分类。下列说法正确的是( )

　　A.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类

　　B.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

　　C.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

　　D.贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定性分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整

　　正确答案:B

　　解析:按照《贷款风险分类指引》规定，贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类;贷款分类中，往往需要区别不同情况，将一笔贷款拆开分成不同的档次。拆分法一般适用于保证贷款、以及面临清算的借款人发放的信用贷款。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整。

　　77. 个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按( )执行。

　　A.重新签订日的借款利率

　　B.合同当事人的约定

　　C.原合同利率约定

　　D.以上均不正确

　　正确答案:C

　　解析:个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按原合同利率约定执行。

　　78. 个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。

　　A.无拖欠利息、本金

　　B.本期本金已偿还

　　C.贷款未到期

　　D.银行计收违约金

　　正确答案

　　解析:借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期;②无拖欠利息;③无拖欠本金，本期本金已偿还。

　　79. 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。

　　A.18(含)～65(不含)

　　B.18(不含)～65(不含)

　　C.18(不含)～65(含)

　　D.18(含)～65(含)

　　正确答案:A

　　解析:个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(不含)之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

　　80. 公积金个人住房贷款实行( )的利率政策。

　　A.高进高出

　　B.高进低出

　　C.低进高出

　　D.低进低出

　　正确答案

　　解析:公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。

　　81. 2004年8月，( )与银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

　　A.中国交通银行

　　B.中国人民银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国银行

　　正确答案:B

　　解析:2004年8月，中国人民银行、银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

　　82. 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是( )。

　　A.准确把握借款人的还款能力

　　B.进一步完善风险保证金制度

　　C.加强一线人员建设，严把贷款准人关

　　D.严格把控合作机构的资信

　　正确答案

　　解析:“假个贷”的防控措施主要有：加强一线人员建设，严把贷款准入关;进一步完善个人住房贷款风险保证金制度;积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。A项属于严把贷款准入关，故本题选D。

　　83. 客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是( )。

　　A.已实现的需求

　　B.未实现的需求

　　C.待实现的需求

　　D.待开发的需求

　　正确答案:B

　　解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　84. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过__________;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过__________。( )

　　A.原贷款期限;该贷款品种规定的最长贷款期限

　　B.原贷款期限;3年

　　C.1年：原贷款期限

　　D.1年：该贷款品种规定的最长贷款期限

　　正确答案:A

　　解析:经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　85. 商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括( )。

　　A.借款申请书

　　B.借款合同

　　C.个人信息

　　D.购房信息

　　正确答案:C

　　解析:商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。

　　86. 在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( )。

　　A.50%

　　B.55%

　　C.70%

　　D.90%

　　正确答案:C

　　解析:以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

　　87. 关于公积金个人住房贷款的利率的说法.不正确的是( )。

　　A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率

　　B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定

　　C.5年期以上为3.25%

　　D.5年期以下(含)为3.33%

　　正确答案

　　解析:中国人民银行决定，自2015年10月24日起，个人住房公积金贷款利率调整如下：5年期以下(含5年)为2，75%，5年期以上为3，25%。

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　88. 个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括( )。

　　A.客户提供

　　B.访谈

　　C.秘密调查

　　D.行内资源查询

　　正确答案:C

　　解析:个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。

　　89. 银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )以下。

　　A.50%

　　B.55%

　　C.65%

　　D.60%

　　正确答案:A

　　解析:银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在55%(含)以下。

　　90. 目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是( )。

　　A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

　　B.明确平台本身可以提供担保

　　C.不得搞资金池

　　D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

　　正确答案:B

　　解析:目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池：四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。

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　　二、多项选择题(本大题共40小题。每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91.等额累进还款法的特点有( )。

　　A.借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款

　　B.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

　　C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

　　D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

　　E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　92.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括( )。

　　A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

　　B.规定了个人信用信息保密原则

　　C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

　　D.规定了个人信用信息的客观性原则

　　E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　93.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有( )。

　　A.承担风险的主体不同

　　B.资金来源不同

　　C.贷款对象不同

　　D.贷款利率不同

　　E.审批主体不同

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　94.个人教育贷款信用风险的内容包括( )。

　　A.借款人毕业证遗失

　　B.借款人的还款意愿风险

　　C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

　　D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好.未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等

　　E.借款人的还款能力风险

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险，E项正确;借款人的还款意愿风险，B项正确;借款人的欺诈风险，C项正确，属于借款人的还款能力风险，表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证书或者学位证书，毕业后找不到工作等，D项正确。

　　95.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。

　　A.借款人希望得到的贷款数额

　　B.抵押物价值

　　C.核定的贷款额度

　　D.已使用的贷款总额

　　E.未清偿贷款余额

　　正确答案:C,E

　　解析:有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由核定的贷款额度和未清偿贷款余额决定的。

　　96.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有( )。

　　A.也称作委托性个人住房公积金贷款

　　B.贷款对象为住房公积金的缴存人

　　C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

　　D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

　　E.贷款年限最长为20年

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:贷款年限最长为30年。

　　

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97.下列属于个人住房贷款的有( )。

　　A.个人在农村建房

　　B.个人在城镇购买房屋

　　C.个人大修理房屋

　　D.个人购买商铺

　　E.个人独资企业购买办公楼

　　正确答案:B,C

　　解析:自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

　　98.个人征信异议的处理方法正确的有( )。

　　A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

　　B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

　　C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

　　D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

　　E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

　　正确答案:A,B,C

　　解析:征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

　　99.采取保证担保方式的，以下说法正确的有( )。

　　A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格

　　B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等

　　C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

　　D.与镶行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等

　　E.保证人为法人，则其一定具备保证资格

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格;保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等;保证人与借款人的关系;核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任;对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。

　　100.银行网点机构营销渠道的分类主要包括( )。

　　A.网络型网点机构营销渠道

　　B.全方位网点机构营销渠道

　　C.高端化网点机构营销渠道

　　D.零售型网点机构营销渠道

　　E.专业性网点机构营销渠道

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:银行网点机构营销渠道的分类主要有：全方位网点机构营销渠道;专业性网点机构营销渠道;高端化网点机构营销渠道：零售型网点机构营销渠道。

　　101.银行营销管理包括( )等过程。

　　A.计划

　　B.组织

　　C.领导

　　D.控制

　　E.营销

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。

　　102.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有( )。

　　A.政府官员的办事作风

　　B.客户购买金融产品的模式与习惯

　　C.投资意向

　　D.信贷客户的分布与构成

　　E.人口构成结构的变动

　　正确答案:B,D,E

　　解析:社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成、购买金融产品的模式与习惯、人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等。

　　103.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有( )。

　　A.个人贷款业务办理较为便利

　　B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务.还可以通过网络办理

　　C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

　　D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

　　E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的

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　104.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有()。

　　A.目标大、针对性不强、效果差

　　B.针对性强，适宜少数尖端客户

　　C.营销渠道狭窄，营销成本高

　　D.增加大额交易的客户

　　E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

　　正确答案:B,C

　　解析:单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

　　105.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括( )。

　　A.利息

　　B.违约金

　　C.贷款本金

　　D.损害赔偿金

　　E.实现债权的费用

　　正确答案:A,C

　　解析:个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括利息和贷款本金。

　　106.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括( )。

　　A.担保发放

　　B.信用发放

　　C.微利贴息

　　D.专款专用

　　E.按期偿还

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

　　107.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有( )。

　　A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

　　B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

　　C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

　　D.在贷款银行开立有个人结算账户

　　E.各行另有规定的其他条件

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:个人信用贷款申请人必须具备的条件包括：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);各行另行规定的其他条件。

　　108.银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。

　　A.客户需求

　　B.竞争对手实力

　　C.金融市场变化趋势

　　D.经济周期

　　E.国际市场变化

　　正确答案:A,B,C

　　解析:银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　109.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( )。

　　A.信贷产品是否还附加其他服务

　　B.手续费是否可以减免

　　C.对手的网点设置是否有特别之处

　　D.是否开发了新的产品

　　E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等;在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等;在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。

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　110.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括( )。

　　A.严格审查客户信息资料的真实性

　　B.详细调查客户的还款能力

　　C.科学合理地确定客户还款方式

　　D.坚持与借款人面谈的原则

　　E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　111.属于银行市场环境中宏观环境的有( )。

　　A.经济与技术环境

　　B.政治与法律环境

　　C.社会与文化环境

　　D.信贷资金的供求状况

　　E.银行同业竞争对手的实力与策略

　　正确答案:A,B,C

　　解析:银行市场环境中宏观环境包含：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。D、E两项属于微观环境。

　　112.对于下岗失业小额担保贷款，下列说法正确的有( )。

　　A.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)

　　B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

　　C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

　　D.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

　　E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

　　正确答案:C,D,E

　　解析:微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。下岗失业小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的.可按中国人民银行规定延长还款期限一次。贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，合伙经营借款人之间要承担连带责任保证。

　　113.个人征信系统中的信用交易信息包括( )。

　　A.婚姻信息

　　B.信用卡信息

　　C.经营信息

　　D.交通违章信息

　　E.贷款信息

　　正确答案:B,E

　　解析:信用交易信息即信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。

　　114.市场选择的意义主要包括( )。

　　A.市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略

　　B.市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方

　　C.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分

　　D.市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略

　　E.市场选择使银行可以针对外部影响作出反应

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其经营目标和策略的一组客户。选定目标市场后，银行可对这些客户群体选择有针对性的营销策略，银行将为他们设计产品、制定价格，运用对其有吸引力的促销手段，建立适合他们的营销渠道。因此，D项不正确。市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略，使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，构成银行营销风险管理策略的一部分，使银行可以充分利用它的资源，市场选择使银行可以针对外部影响作出反应。

　　115.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括( )。

　　A.会计师事务所

　　B.房地产评估公司

　　C.担保公司

　　D.律师事务所

　　E.房地产开发商

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:个人住房贷款业务不涉及会计师事务所，所以A项不符合题意。

　　116.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括( )。

　　A.基金清退和利息划回

　　B.贷款数据报送

　　C.对账工作

　　D.协助不良贷款催收

　　E.贷款检查

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:除选项之外，还有贷款手续费的结算、担保贷后管理、委托协议终止、档案管理等职责。

　　117.个人住房贷款的信用风险成因包括( )。

　　A.市场利率上升

　　B.借款人还款能力下降

　　C.房价上涨

　　D.还款意愿下降

　　E.贷款经办人违规操作

　　正确答案:A,B,D

　　解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度。使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。

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　118.个人征信系统录入流程有( )。

　　A.数据录入

　　B.数据共享

　　C.数据报送

　　D.数据整理

　　E.数据聚合

　　正确答案:A,C,D

　　解析:个人征信系统录入流程包括：数据录入;数据报送和整理;数据获取。

　　119.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括( )。

　　A.未签订合同

　　B.合同格式条款无效

　　C.未履行法定提示义务

　　D.还款意愿下降

　　E.格式条款与非格式条款不一致

　　正确答案:B,C,E

　　解析:合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险，所以A项不符合题意。D项为信用风险的表现形式。

　　120.建立个人征信系统的意义，主要包括( )。

　　A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

　　B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

　　C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

　　D.可以为商业银行提供风险预警分析

　　E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险;②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　121.根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有( )。

　　A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物

　　B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

　　C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

　　D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

　　E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　122.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有( )。

　　A.通过公积金数额验证

　　B.电话调查核实

　　C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

　　D.面谈核实

　　E.通过工资卡或存折入账流水验证

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:验证工资收入的真实性的方法有：①在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明;②通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性;③通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况;④对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

　　123.公积金住房贷款业务的操作模式包括( )。

　　A.银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作

　　B.公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作

　　C.公积金管理中心和承办银行联动

　　D.银行受理、审核审批、操作

　　E.公积金管理中心受理、审核审批、操作

　　正确答案:A,B,C

　　解析:

　　124.个人贷款市场细分的标准主要有( )。

　　A.人口因素

　　B.地理因素

　　C.心理因素

　　D.行为因素

　　E.利益因素

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:此考点过期。

　　125.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括( )。

　　A.银行

　　B.借款人

　　C.担保人

　　D.代理人

　　E.介绍人

　　正确答案:A,B,C

　　解析:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供担保，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

　　126.根据迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过( )策略来达到营销目的。

　　A.分层营销

　　B.产品差异

　　C.大众营销

　　D.情感营销

　　E.交叉营销

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略;②产品差异策略;③专业化策略;④大众营销策略;⑤单一营销策略;⑥情感营销策略;⑦分层营销策略;⑧交叉营销策略

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　127.以下关于商业助学贷款的规定正确的有( )。

　　A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

　　B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

　　C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

　　D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

　　E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　128.国家助学贷款的还款方式有( )。

　　A.等额变更还款法

　　B.每月还息到期还本

　　C.等额本金还款法

　　D.等额本息还款法

　　E.等比累进还款法

　　正确答案:C,D

　　解析:国家助学贷款的还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种。

　　129.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有( )。

　　A.按合同规定提前收回贷款

　　B.及时处置抵押物提前收回贷款

　　C.更换为其他的足值抵押物

　　D.重新评估抵押物价值

　　E.要求借款人恢复抵押物价值

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值;②更换为其他足值抵押物;③按合同约定或依法提前收回贷款;④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

　　130.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列( )情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

　　A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

　　B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

　　C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

　　D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

　　E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

　　正确答案:B,E

　　解析:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元的;④法律法规规定的其他情形

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　三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)

　　131.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

　　132.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。( )

　　正确答案:正确

　　解析:

　　133.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:一般银行运用信贷资金发放的个人住房贷款实行四种担保方式：抵押贷款、质押贷款、保证加抵押贷款和保证贷款方式。

　　134.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:为减轻借款人不必要的利息负担，人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。

　　135.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:根据《合同法》第三十几条第一款的规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

　　136.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

　　137.国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:国家助学贷款发放的对象为家庭经济困难的全日制普通高校本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

　　138.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的一个概念。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。

　　139.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:个人贷款审批人员按照授权自主审批贷款，审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。银行业金融机构应通过制度安排.保证审批人员按照授权独立审批贷款：比如审批人员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人员原则上不与借款人单独接触，对审批人员实施关系人回避制度等。因此，题干中银行客户经理没有权限同意受理。

　　140.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

　　141.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或对贷款、信用卡进行贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

　　142.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:汽车成交价格不含有各类附加税、费及保费等。