2019年银行从业资格《初级个人理财》预习练习题(2)

xiulh888

124.下列属于个人生命周期的阶段的有( )。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.维持期

　　D.稳定期

　　E.衰退期

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析: 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

　　125.私募股权投资成功设立的关键因素在于( )。

　　A.GP与LP的关系

　　B.GP的声誉和社会积淀

　　C.LP的出资

　　D.GP规模的大小

　　E.LP的规模大小

　　正确答案:A,B,C

　　解析:

　　126.按照交易标的物的不同，金融市场划分为( )。

　　A.资本市场

　　B.货币市场

　　C.金融衍生品市场和外汇市场

　　D.黄金及其他投资品市场

　　E.保险市场

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

　　127.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是( )。

　　A.理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入

　　B.理财规划制定以后，就可以一直用

　　C.理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任

　　D.专业性

　　E.综合性

　　正确答案:C,D,E

　　解析: 理财师的职业特征：①顾问性;②专业性;③综合性;④规范性：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任;⑤长期性：理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益;⑥动态性：理财规划服务没有一成不变的，所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

　　128.金融市场的主体包括(　)。

　　A.中央银行

　　B.企业

　　C.债券

　　D.监管机构

　　E.居民个人

　　正确答案:A,B,E

　　解析: 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。故选A、B、E。

　　129.商业银行存在(　)情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

　　A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

　　B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

　　D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

　　E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　130.个人理财业务相关主体有( )。

　　A.个人客户

　　B.股份有限公司

　　C.商业银行

　　D.非银行金融机构

　　E.监管机构

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析: 个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构

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　三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

　　131.理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

　　132.专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 职业道德获得是理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

　　133.客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。

　　134.合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 合同履行中的先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

　　135.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　解析:

　　136.目前，白银仍然具有货币职能，且价格无明显波动。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。

　　137.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　解析: 保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。

　　138.期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　139.银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 提供理财顾问服务需要详细而真实的客户信息，所以从业人员应该向客户解释该信息的重要性，打消客户不愿意回答的顾虑。

　　140.参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。

　　141.永续年金的现值无穷大。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 永续年金是指无期限支付的年金，其现值的计算公式为：V0=A/i。

　　142.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，但不是遗产规划的唯一目标。

　　143.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过50人。

　　144.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　解析: 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

　　145.开放式基金的基金规模不固定，没有最低规模要求。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　解析: 开放式基金的基金规模不固定，但有最低规模要求。