2019年初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题(2)

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110.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有( )。

　　A.向银行提交期限调整申请书

　　B.贷款未到期

　　C.无拖欠利息

　　D.无拖欠本金

　　E.本期本金已偿还

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　111.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有( )。

　　A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

　　B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

　　C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

　　D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

　　E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

　　正确答案:B,E

　　解析:商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　112.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查( )。

　　A.贷前调查人调查意见的准确、合理

　　B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

　　C.借款人资格、资信和条件

　　D.借款用途、金额、期限

　　E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人资格和条件是否具备;②借款用途是否符合银行规定;③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。

　　113.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

　　A.《合同法》

　　B.《担保法》

　　C.《民法总则》

　　D.《物权法》

　　E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

　　正确答案:B,D

　　解析:抵押物的合法性包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可、能够办理抵押登记的抵押财产范围。

　　114.对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括( )。

　　A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

　　B.借款人的住所和联系电话是否变动

　　C.借款人是否按期足额归还贷款

　　D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

　　E.借款人工作单位、收人水平是否发生变化

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人工作单位、收入水平是否发生变化;③借款人的住所、联系电话有无变动;④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;⑤对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。

　　115.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的( )。

　　A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款

　　B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象

　　C.保证人是否失去担保能力

　　D.借款人是否按合同约定用途使用贷款

　　E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的

　　正确答案:A,D,E

　　解析:贷后检查中对借款人的检查，发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任。①借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的;②借款人未按合同约定用途使用贷款的;③借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的;④借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的;⑤借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的;⑥借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。

　　116.常见的个人贷款营销渠道包括( )。

　　A.合作单位营销

　　B.网点机构营销

　　C.网上银行营销

　　D.营销人员营销

　　E.介绍营销

　　正确答案:A,B,C

　　解析:常见的个人贷款营销渠道包括合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销。

　　117.个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有( )。

　　A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　B.借款人提供的材料是否完整

　　C.贷前调查人的调查意见是否准确

　　D.借款用途是否符合银行规定

　　E.借款人的资格和条件是否具备

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人的资格和条件是否具备;②借款人提供的材料是否完整、合法、有效;③贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;④借款用途是否符合银行规定;⑤申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。

　　118.个人贷款业务中，不能担任保证人的有( )。

　　A.国家机关

　　B.医院

　　C.自然人

　　D.学校

　　E.法人

　　正确答案:A,B,D

　　解析:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

　　119.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有( )。

　　A.贷款展期期限不得超过1年

　　B.借款人申请期限调整的应提交申请书

　　C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

　　D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

　　E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

　　正确答案:B,C

　　解析:1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限;申请展期只能在贷款未到期时申请。

　　120.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在( )。

　　A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

　　B.买房时享受一次性付款的优惠

　　C.可南开发商或经销商提供全程担保

　　D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

　　E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:C项，属于“间客式”营销模式的特点。

　　121.中国银行业营销人员从产品分为( )。

　　A.资产业务经理

　　B.中间业务经理

　　C.项目经理

　　D.风险经理

　　E.负债业务经理

　　正确答案:A,B,E

　　解析:中国银行业营销人员从产品分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

　　122.在我国，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。

　　A.司法部门

　　B.税务部门

　　C.金融监督管理机构

　　D.商业银行

　　E.数据主体本人

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门。

　　123.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括( )。

　　A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

　　B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

　　C.确保符合转授权规定

　　D.确保业务办理符合银行政策和制度

　　E.确保贷款方案合理

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:个人汽车贷款审批中需要注意：确保业务办理符合银行政策和制度，D项正确;确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密，A项正确;确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量，E项正确;审批中必须确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，C项正确;严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度，B项正确。

　　124.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。

　　A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　B.保险公司依法解除保险合同

　　C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

　　D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

　　E.银保合作协议的法律效力不确定

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，所以D项不符合题意。

　　125.在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对( )进行评估和调查。

　　A.借款人提供的申请材料的真实性

　　B.借款人信用情况

　　C.借款人还款能力

　　D.抵押房产价值

　　E.原有住房抵押贷款的履约情况

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷前调查是对借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况进行评估和调查。

　　126.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有( )。

　　A.申请资料上填的信息错误

　　B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

　　C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

　　D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

　　E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

　　正确答案:B,C,D

　　解析:异议中认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，存在以下几种典型情况：①个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;②个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;③个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

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127.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。

　　A.质押担保

　　B.保证担保

　　C.抵押担保

　　D.资信情况

　　E.收入证明

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。

　　128.个人商用房贷款的第一还款来源包括( )。

　　A.借款人的租金收入

　　B.借款人的工资薪金收入

　　C.个人商用房的房产增值

　　D.借款人经营收入

　　E.借款人的其他合法收入

　　正确答案:A,D

　　解析:普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

　　129.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有( )。

　　A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

　　B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息

　　C.个人信用贷款期限最长期限为3年

　　D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人

　　E.银行通常每年要进行个人信用评级

　　正确答案:A,C,E

　　解析:展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息，故B项错误。贷款对象是具有完全民事行为能力的在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口的中国公民，故D项错误。

　　130.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有( )。

　　A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定

　　B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理

　　C.在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度

　　D.建立与借款人的定期回访制度

　　E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。

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　三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)

　　131.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:为了防范风险，银行必须面谈客户了解信息;不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。

　　132.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。

　　133.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:借款人还款能力的降低和还款意愿的变化是个人贷款信用风险的主要表现。

　　134.经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行。

　　135.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。()

　　正确答案:正确

　　解析:个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

　　136.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

　　137.在审批个人经营贷款时.有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:在审批贷款时，仍要以第一还款来源为审查重点，抵押担保是第二还款来源。

　　138.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下.可将住房公积金用于购买权益类证券。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:《住房公积金管理条例》第二十八规定，住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

　　139.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

　　140.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。

　　141.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:执行的限贷、限购政策大都针对的是住宅类住房，而不是商用房。

　　142.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。

　　143.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。( )

　　正确答案:正确

　　解析:借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效的制约机制和惩罚措施。

　　144.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:个人住房贷款原则上采用专项提款方式，即将贷款转入售房人在银行的账户，或直接划入借款人在银行开立的存款账户。

　　145.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批。