2018银行从业资格考试《中级法律法规》冲刺试题(1)

xiulh888

　第56题

　　人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

　　A.借走资料原件

　　B.抄录资料原件

　　C.复印资料原件

　　D.对资料原件照相

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 而资料原件是由银行保存的。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　第57题

　　中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制订金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。

　　中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息;中国人民银行规定的其他职责。

　　第58题

　　银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第59题

　　银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C.劝阻同事行贿受贿

　　D.以上都可以

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第60题

　　( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A.《反洗钱法》

　　B.《银行业监督管理法》

　　C.《金融机构反洗钱规定》

　　D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

　　第61题

　　公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

　　A.镇级(含)以上

　　B.市级(含)以

　　C.县级(含)以上

　　D.省级(含)以上

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

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　第62题

　　已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )

　　A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

　　B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

　　C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

　　D.不应当与其共享

　　【正确答案】：

　　[答案解析] “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

　　第63题

　　对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

　　A.1%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.15%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”。

　　第64题

　　我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。

　　A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作

　　B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

　　C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

　　D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，故D选项错误。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故C选项错误。应当向所在机构披露兼职情况，故A选项错误。

　　第65题

　　目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。

　　A.释放银行部分流动性、投放基础货币

　　B.释放银行部分流动新、回笼基础货币

　　C.吸收银行部分流动性、投放基础货币

　　D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。

　　第66题

　　上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经( )。

　　A.董事会讨论

　　B.证监会批准

　　C.律师事务所认定

　　D.会计师事务所审计

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 这是我国《公司法》的规定。

　　第67题

　　下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。

　　A.按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，后来逐步传入中国境内

　　B.广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

　　C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人名下

　　D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 广义的按揭是指任何形式的质押和抵押;狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下，这种贷款方式又叫房地产抵押贷款。

　　第68题

　　下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是( )。

　　A.30个自然人和30个法人

　　B.1个自然人

　　C.30个自然人

　　D.1个法人

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《公司法》第二十四条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。

　　第69题

　　目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

　　A.逐笔计息法

　　B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

　　C.由储户自己选择的计息方式

　　D.积数计息法

　　【正确答案】：A

　　第70题

　　金融机构从业人员受贿罪的主体是( )。

　　A.非国有金融机构的工作人员

　　B.国有金融机构工作人员

　　C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

　　D.金融机构工作人员

　　【正确答案】：A#p#分页标题#e#

　　[答案解析] 金融机构从业人员受贿罪的主体为非国有金融机构的工作人员。受贿罪的主体是特殊主体，为国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员。

　　第71题

　　个人网上银行属于( )。

　　A 电子银行

　　B 私人银行

　　C 手机银行

　　D 电话银行

　　【正确答案】：A

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　第72题

　　4《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括( )。

　　A 盈利能力

　　B 资本构成

　　C 资本充足率

　　D 客户信用状况

　　【正确答案】：D

　　第73题

　　某客户2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为3.10%，支取日为2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。银行应付的利息为( )元。

　　A 110.16

　　B 138.47

　　C 139.21

　　D 142.97

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 应付利息=10000×6×(3.10%/12)×(1-20%)+10000×21×(3.10%/360)×(1-20%)=138.47元。

　　第74题

　　下列关于金融市场分类错误的是( )。

　　A 按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

　　B 按照金融工具上所约定的期跟长短划分可以分为现货市场和期货市场

　　C 按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D 按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　【正确答案】：B

　　第75题

　　《巴塞尔资本协议》中，根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。

　　A 3

　　B 4

　　C 5

　　D 2

　　【正确答案】：B

　　第76题

　　某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是 ( )。

　　A 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

　　B 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

　　C 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　D 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

　　【正确答案】：C

　　第77题

　　汇率政策作为我国中央银行的一项重要的货币政策工具，是国家宏观经济政策的重要组成部分，下列不属于汇率政策内容的是( )。

　　A 制定汇率

　　B 选择相应的汇率制度

　　C 确定适当的汇率水平

　　D 促进国际收支平衡

　　【正确答案】：A

　　第78题

　　银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员( )。

　　A 不得多于2人

　　B 不得少于2人

　　C 不得多于3人

　　D 不得少于3人

　　【正确答案】：B

　　第79题

　　以下关于持有、使用假币罪的三个量刑描述中，正确的是( )。(1)数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;(2)数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产;(3)明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金。

　　A (1)正确

　　B (1)(2)正确

　　C 都不正确

　　D 都正确

　　【正确答案】：D

　　第80题

　　银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　B 劝阻同事行贿受贿

　　C 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　D 以上都可以

　　【正确答案】：B

　　第81题

　　对内币值稳定指的是( )。

　　A.人民币币值稳定

　　B.外币币值稳定

　　C.国内物价稳定

　　D.汇率稳定(是对外币值稳定)#p#分页标题#e#

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　第82题

　　商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A.贷款业务

　　B.存款业务

　　C.同业拆借业务

　　D.支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

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第83题

　　商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A.10天

　　B.5天

　　C.1个月

　　D.半年

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第84题

　　消费指标主要有( )。

　　A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

　　B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

　　C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

　　D.消费品零售总管、储蓄存款余额

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

　　第85题

　　( )是指银行喧进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

　　A.进口押汇

　　B.出口押汇

　　C.保理

　　D.福费廷

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 关键词“进口、“单据及货物的所有权”进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

　　第86题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。

　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。

　　第87题

　　现阶段我国货币政策的中介目标是( )

　　A.基础货币

　　B.存款准备金

　　C.货币供应量

　　D.充分就业

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。中介目标是货币供应量，即通过调节货币供应量来决定基础货币。

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　　第88题

　　债券付息的方式不包括( )。

　　A.存本取息

　　B.贴现

　　C.付息

　　D.利随本清

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

　　第89题

　　根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。

　　A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

　　B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

　　D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为

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第90题

　　以下说法正确的是( )。

　　A.债权人未申报债权的，就丧失了申报权

　　B.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配

　　C.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担

　　D.债权申报期限只有30天

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报;但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

　　第91题

　　以下不属于会计结果的是( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.所有者权益

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第92题

　　关于汇率的下列说法中错误的是( )。

　　A.汇率就是两种不同货币之间的比价

　　B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

　　C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

　　D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查大家对于汇率这一知识点的理解。

　　汇率是两种不同货币之间的兑换价格。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;类似的，间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

　　第93题

　　关于合同成立条件的错误表述是( )。

　　A.承诺生效时合同成立

　　B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

　　C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

　　D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 合同成立是指合同订立过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行，并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。

　　第94题

　　监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A.股东

　　B.董事、高级管理人员

　　C.普通工作人员

　　D.客户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。#p#分页标题#e#

　　第95题

　　在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

　　A.本票、汇款、信用证

　　B.本票、信用证、托收

　　C.汇款、信用证、托收

　　D.汇票、信用证、支票

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 含有本票和支票的选项被排除。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。

　　第96题

　　国家农业发展银行所承担的任务是( )。

　　A.农业政策性贷款

　　B.国家重点建设项目融资

　　C.支持进出口贸易

　　D.支持国家开发项目融资

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 1994年，我国成立了三大政策性银行他们分别是：国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。其中，国家农业发展银行成立于1994年11月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法观和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　　第97题

　　从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

　　A.保付代理

　　B.银行保函

　　C.远期票据贴现

　　D.质押贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　第98题

　　市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 市场约束强调了主题为市场，所以肯定不是银行内部人士，也不是监管机构。

　　市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。

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第99题

　　下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B.确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D.是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第100题

　　《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。

　　A.流动性、安全性、效益性

　　B.安全性、效益性、流动性

　　C.效益性、流动性、安全性

　　D.安全性、流动性、效益性

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借人贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上