2018初级银行从业考试《法律法规》强化练习题(4)

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102.下列属于金融衍生品交易的是( )。

　　A.股票交易

　　B.远期外汇合约交易

　　C.期货交易

　　D.利率互换

　　E.期权交易

　　BCDE

　　解析：金融衍生品包括远期、期货、掉期(互换)和期权。其中，远期包括利率远期合约和远期外汇合约。互换包括货币互换和利率互换。股票不属于金融衍生品，而是金融原生产品。

　　103.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括( )。

　　A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　B.不运用或不直接运用银行自有资金

　　C.以收取服务费的方式获得收益

　　D.种类多、范围广，占比日益上升

　　E.不承担或不直接承担市场风险

　　ABCDE

　　解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益6(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重E1益上升。

　　104.合同履行的原则包括( )。、

　　A.全面履行原则

　　B.情势变更原则

　　C.协作履行原则

　　D.实际履行原则

　　E.诚实信用原则

　　ABCDE

　　解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

　　105.违规出具金融票证罪的票证具体包括( )。

　　A.信用证

　　B.资信证明

　　C.存单

　　D.票据

　　E.保函

　　ABCDE

　　解析：违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　106.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有( )。

　　A.付款请求权

　　B.追索权

　　C.背书转让

　　D.出票

　　E.贴现

　　AB

　　解析：票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据义务人请求支付票据金额的权利，主要包括付款请求权和追索权。而票据行为包括出票、背书、承兑、保证。

　　107.商业银行开展的代理业务有( )。

　　A.代收电费

　　B.代理国债买卖

　　C.代发工资

　　D.代售人寿保险

　　E.代销开放式基金

　　ABCDE

　　解析：A、B、C、D、E项均属于商业银行的代理业务。

　　108.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。

　　A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

　　B.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　C.主要监管指标符合监管要求

　　D.存贷比应低于70%

　　E.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　ABCE

　　解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。

　　109.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有( )。

　　A.贷款审批

　　B.受理与调查

　　C.合同签订

　　D.贷款申请

　　E.风险评价

　　ABCDE

　　解析：公司贷款流程基本包括：(1)贷款申请。(2)受理与调查。(3)风险评价。(4)贷款审批。(5)合同签订。(6)贷款发放。(7)贷款支付。(8)贷后管理。(9)贷款回收与处置。

　　110.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

　　A.都是商业银行的资产

　　B.都可分为活期存款和定期存款

　　C.都可分为个人存款和单位存款

　　D.都是一种信用行为

　　E.具有相同的管理方式

　　BCD

　　解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。许多银行提供“本外币一本通”之类的存款产品，实际上已将人民币账户与外币账户的界限淡化。

　　111.合同的书面形式包括( )。

　　A.信件

　　B.电子邮件

　　C.合同书

　　D.电子数据交换

　　E.电报

　　ABCDE

　　解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

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　112.影响利率变动的直接因素主要有( )。

　　A.通货膨胀

　　B.货币政策

　　C.产品数量

　　D.财政政策

　　E.外汇倾销

　　BD

　　解析：一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。

　　113.合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容( )。

　　A.违约责任

　　B.当事人的名称或者姓名和住所

　　C.履行期限、地点和方式

　　D.解决争议的方法

　　E.标的、数量、质量、价款或者报酬

　　ABCDE

　　解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

　　114.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括( )。

　　A.董事和监事履职评价

　　B.薪酬机制

　　C.期权机制

　　D.股权激励

　　E.辞退机制

　　AB

　　解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。

　　115.下列属于银行的规模指标的有( )。

　　A.定活比

　　B.生息资产占比

　　C.资产规模

　　D.存贷款规模

　　E.市值

　　CDE

　　解析：银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标：

　　116.下列关于质押的说法中，正确的有( )。

　　A.债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任

　　B.出质人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质保财产损失、灭失的，应当承担赔偿责任

　　C.以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

　　D.质权自出质人交付质押财产时设立，质押合同自质权设立时生效

　　E.除合同另有约定外，质权人有权收取质押财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用

　　ACE

　　解析：债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。故A、C、E项说法均正确。质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。故B、D项说法错误。

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　117.法人成立必须具备的条件有( )。

　　A.能够独立承担民事责任

　　B.有必要的财产和经费

　　C.以盈利为目的

　　D.依法成立

　　E.有自己的名称、组织机构和场所

　　ABDE

　　解析：法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　118.下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有( )。

　　A.取消董事、高级管理人员任职资格

　　B.吊销营业执照

　　C.禁止从事银行业工作

　　D.罚款

　　E.剥夺政治权利

　　BE

　　解析：工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚，中国银行业监督管理委员会无权采用。

　　119.下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　B.是目前商业银行理财产品的主体

　　C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D.是最符合理财业务本质特征的一类产品

　　E.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　ABCDE

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　120.银行业从业人员的从业准则包括( )。

　　A.守法合规

　　B.勤勉尽职

　　C.诚实信用

　　D.专业胜任

　　E.保守商业秘密与客户隐私

　　ABCDE

　　解析：银行业从业人员的从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

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　121.下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有( )。

　　A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责

　　B.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用

　　C.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能

　　D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

　　E.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任

　　ABD

　　解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。

　　122.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求( )。

　　A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理

　　B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算

　　C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理

　　D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务

　　E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底

　　ABCDE

　　解析：根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。

　　123.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括( )。

　　A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

　　B.进入银行业金融机构进行检查

　　C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

　　D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

　　E.查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　ABCD

　　解析：中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查。(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　124.犯罪的构成要件有( )。

　　A.犯罪主观方面

　　B.犯罪主体

　　C.犯罪客体

　　D.犯罪形态

　　E.犯罪客观方面

　　ABCE

　　解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。

　　125.中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核纬度为( )。

　　A.贷款户数

　　B.贷款增速

　　C.贷款金额

　　D.申贷获得率

　　E.贷款绝对额

　　ABD

　　解析：中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核纬度为增速、户数、申贷获得率。

　　126.下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有( )。

　　A.操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容

　　B.操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)、

　　C.关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标.可反映关键岗位的风险

　　D.关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况

　　E.操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足

　　ABCDE

　　解析：操作风险管理工具和手段主要有：(1)操作风险与控制自评估(RCSA)。操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容。(2)关键风险指标(KRI)。关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。例如，关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标，可反映关键岗位的风险情况。(3)损失数据库(LD)。损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

　　127.公司治理组织架构的主体包括( )。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.工会组织

　　D.监事会

　　E.高级管理层

　　ABDE

　　解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

　　128.按照融资方式划分，金融工具可以分为( )。

　　A.混合金融工具

　　B.长期金融工具

　　C.直接融资工具

　　D.间接融资工具

　　E.短期金融工具

　　CD

　　解析：按照融资方式划分，金融工具可以分为直接融资工具和间接融资工具。如政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票都为直接融资工具;银行债券、银行承兑汇票、可装让大额存单、人寿保险单等都为间接融资工具。

　　129.在商业银行清算业务中，常见的清算模式有( )。

　　A.实时全额清算

　　B.净额批量清算

　　C.大额资金转账系统

　　D.小额定时清算

　　E.逐级清算

　　ABCD

　　解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算。

　　130.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于( )。

　　A.渐进式推进事业部制改革

　　B.建立垂直化风险管理体系

　　C.建设流程银行

　　D.以客户为中心

　　E.矩阵型组织架构

　　ABC

　　解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

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　三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。)

　　131.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

　　132.由贴现申请人支付利息的商业汇票贴现业务，银行实付贴现金额等于贴现汇票票面金额减去贴现利息。( )

　　A.√

　　B.×

　　A

　　解析：实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额，即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。

　　133.目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。( )

　　A.√

　　B.×

　　A

　　解析：目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。

　　134.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。( )

　　A.√

　　B.×

　　A

　　解析：2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成富有弹性的人民币汇率机制。

　　135.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

　　136.商业银行的收入结构主要表现为定期存款与活期存款。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：商业银行的收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。

　　137.我国货币当局包括中国人民银行和中国银行业监督管理委员会。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。

　　138.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：银行业从业人员严格执行关于客户隐1私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违1法或违规对他人透露有关信息。

　　139.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。

　　140.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2%，由核心一级资本满足。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：我国商业银行资本监管要求分为四层，第三层为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由核心一级资本满足。

　　141.银行承兑汇票的出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人。( )

　　A.√

　　B.×

　　A

　　解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

　　142.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银行业监督管理委员会有权予以撤销。( )

　　A.√

　　B.×

　　A

　　解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银行业监督管理委员会有权}予以撤销。

　　143.商业银行理财业务是“轻资本”业务。( )

　　A.√

　　B.×

　　A

　　解析：商业银行理财业务是“轻资本”业务，它不占用或很少占用银行资本。除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

　　144.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。

　　145.对于可撤销的合同，有变更和履行两种解决方式。( )

　　A.√

　　B.×

　　B

　　解析：对于可撤销的合同，有变更和撤销两种解决方式。对于可变更、可撤销的合同，当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院可以变更，这体现了合同法尽量促成交易的理念。