2018初级银行从业考试《法律法规》强化练习题(1)

xiulh888

　109.下列项目中，属于洗钱罪对象的有( )。

　　A.毒品犯罪所得及其产生的收益

　　B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

　　C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

　　D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

　　E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

　　答案：ABCDE

　　110.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有(　　)。

　　A.公开市场买人证券

　　B.降低法定存款准备金率

　　C.提高再贴现率

　　D.降低再贷款利率

　　E.劝说商业银行限制贷款

　　答案：ABD

　　解析： 提高再贴现率和劝说商业银行限制贷款将减少货币供应量

　　111.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有( )

　　A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　B.依法制定和执行货币政策

　　C.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　D.依照法律、行政法规的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　E.维护支付、清算系统的正常运行

　　答案：ABE

　　解析： CD两项为对金融机构的监管，是银监会的职责

　　112.表见代理的构成要件包括(　　)。

　　A.代理人无代理权

　　B.相对人主观上为善意

　　C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

　　E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　答案：ABCD

　　解析：表见代理的构成要件为：①代理人无代理权;②相对人主观上为善意;③客观上有使相对人相信无权代理人有代理权的情形;④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　113.金融租赁公司的主要业务范围包括( )

　　A.经批准发行金融债券

　　B.吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C.同业拆借

　　D.融资租赁业务

　　E.接受承租人的租赁保证金

　　答案：ABCDE

　　解析：主要业务范围包括融资租赁业务;吸收股东1年期以上(含)定期存款;接受承租人的租赁保证金;向商业银行转让应收租赁款;

　　经批准发行金融债券;同业拆借;向金融机构借款;境外外汇借款;租赁物品残值变卖及处理业务;经济咨询等。

　　114.下列关于汇率风险的表述，正确的有( )

　　A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

　　B.汇率风险是指由汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

　　D.根据产生的原因，汇率风险可分为两类，外汇交易风险和外汇结构性风险

　　E.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险

　　答案：ABCD

　　解析：人民币升值，意外着外汇汇率变动，会加大汇率风险。

　　115.下列表述中，属于商业银行非保本浮动利率收益型理财产品特点的有( )

　　A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　C.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

　　D.是目前商业银行理财产品的主体

　　E.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者的盈亏不承担连带责任。

　　答案：ABCDE

　　116.要约不可撤销的情形有( )。

　　A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

　　B.要约人确定要约不可撤销

　　C.要约人确定了承诺期限

　　D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

　　E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

　　答案：BC

　　解析： 有下列情形之一的，要约不得撤销：1.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;2.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。故BC正确，A错误。

　　要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。故E错误。

　　117.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有( )

　　A.不按合同约定支付贷款资金

　　B.信用状况明显下降

　　C.项目进度滞后于资金使用进度

　　D.盈利能力下降

　　E.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

　　答案：ABCE

　　解析： 银监会出台三个办法一个指引中指出，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付：1.信用状况明显下降;2.不按合同约定支付贷款资金;3.项目进度滞后于资金使用进度;4.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

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　118.从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成( )

　　A.进口

　　B.消费

　　C.出口

　　D.净出口

　　E.投资

　　答案：BDE

　　119.商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有( )

　　A.没收违法所得

　　B.破产

　　C.罚款

　　D.责令停业整顿或者吊销经营许可证

　　E.责令改正

　　答案：ACDE

　　解析：存在上述违法吸收存款行为的商业银行，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　120.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取( )等措施。

　　A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料

　　B.责令调整董事和高级管理人员

　　C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料

　　D.责令暂停涉案机构部分业务

　　E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户

　　答案：ABCD

　　解析：对于涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银监会及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故E项错误。

　　121.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有( )。

　　A.理财产品投资范围.投资比例

　　B.其他银行同类理财产品过往业绩

　　C.理财产品销售渠道及客户定位

　　D.理财产品期限.成本及承诺的成本

　　E.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　答案：ABDE

　　解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财银行业法律法规与综合能力产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

　　122. 下列属于金融市场短期信用工具的有( )。

　　A.支票

　　B.债券

　　C.股票

　　D.本票

　　E.汇票

　　答案：ADE

　　解析：汇票、本票、支票都属于商业票据，一般为短期金融工具。债券和股票则属于长期金融工具。

　　123.银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括( )。

　　A.自觉维护所在机构形象和声誉

　　B.保护所在机构的商业秘密.知识产权

　　C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

　　D.自觉遵守所在机构的各种规章制度

　　E.为所在机构招揽更多的客户

　　答案：ABD

　　解析：忠于职守意义：银行从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密，知识产权和专有技术，自觉维护机构形象和声誉。故答案ABD

　　124.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括( )。

　　A.房地产业

　　B.邮政业

　　C.金融业

　　D.制造业

　　E.建筑业

　　答案：ABC

　　解析：制造业和建筑业属于第二产业。

　　125.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有( )。

　　A.贷款审批

　　B.受理与调查

　　C.合同签订

　　D.贷款申请

　　E.风险评价

　　答案：ABCDE

　　解析：公司贷款发放前基本流程环节包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置9个环节。

　　126.合同的特征有( )。

　　A.合同是一种民事法律行为

　　B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件

　　C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式

　　D.合同以设立.变更.终止民事权利义务关系为目的

　　E.合同是双方或者多方民事法律行为

　　答案：ADE

　　解析：合同设定的权利义务关系可以有附加条件，比如附加合同生效条件等。合同当事人意思表达可通过书面形式、口头形式及其他形式确定。故答案为ADE

　　127.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有( )

　　A.授信额度即为实际信贷额度

　　B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不再拒绝

　　C.授信额度的确定与客户的资金需求，客户的风险状况等因素有关

　　D.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

　　E.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝

　　答案：AB

　　解析：授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

　　因此，授信额度并不等同于实际信贷额度，银行在授信后，对授信额度内的业务需要再次审查，可能会拒绝。故AB错误。

　　128.设立质权合同，一般包括的条款有( )

　　A.被担保债券的种类和数额

　　B.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　C.质押财产交付的时间

　　D.质押担保的范围

　　E.债务人履行债务的期限

　　答案：ABCDE

　　解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)质押财产的名称、数量、质量、状况;(4) 担保的范围;(5)质押财产交付的时间。

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　129.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( )

　　A.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　B.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　答案：ABCE

　　130.下列关于通货紧缩的表述，正确的有( )

　　A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　C.对稳定经济会产生有利的影响

　　D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　答案： ABDE

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　三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误)

　　131.根据第二版巴塞尔资本协议，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比值(　　)

　　答案：错误

　　解析：第二版巴塞尔协议扩大了风险覆盖范围，在信用风险基础上增加了市场风险和操作风险。因此该题错误。

　　132.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势;同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。(　　)

　　答案：正确

　　133.中央银行在金融市场上买卖有价证券是为了实现特定的政策目标。(　　)

　　答案：正确

　　解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为称为公开市场业务，其主要目的是为了实现特定的货币政策目标

　　134.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。(　　)

　　答案：错误

　　解析：按照《公司法》规定，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任。

　　135.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面一定是故意。(　　)

　　答案：错误

　　解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般为故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

　　136.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。(　　)

　　答案：正确

　　解析： 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项

　　的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

　　托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

　　137.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。

　　答案：错误

　　138.货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。

　　答案：错误

　　解析：货币供应量指一国在某一时点上而非某一时期为社会经济运转服务，承担流通和支付手段的货币存量。

　　139.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

　　答案：正确

　　140.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。

　　答案：正确

　　141.中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。

　　答案：正确

　　142.可转换公司债券兼具债券和股票的特征。

　　答案：正确

　　143.商业银行负债主要由存款和借款构成。

　　答案：正确

　　144.光票托收仅附发票.运输单据，不附金融单据，故称“光票”。

　　答案：错误

　　解析：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称光票。

　　145.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定

　　答案：错误

　　解析： 《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定