2019年初级银行从业《公司信贷》重点（7）

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定价策略

　　1、贷款定价原则

　　(1)利润最大化原则

　　(2)扩大市场份额原则

　　(3)保证贷款安全原则

　　(4)维护银行形象原则

　　2、贷款价格的构成：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。

　　3、影响贷款价格的主要因素

　　(1)贷款成本：银行的资金成本，可分为资金平均成本和资金边际成本

　　(2)贷款风险程度：贷款期限、种类、对象、贷款对象的信用

　　(3)贷款费用：

　　(4)借款人与银行的关系

　　(5)银行贷款的目标收益率

　　(6)贷款供求状况

　　(7)贷款的期限

　　(8)借款人从其他途径融资的融资成本

　　4、公司贷款定价基本方法

　　(1)成本加成定价法

　　贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平

　　(2)价格领导模型

　　优惠利率=银行经营成本+管理成本+预期利润

　　借款人支付的违约风险溢价

　　长期贷款借款人支付的期限风险溢价=长期贷款的市场波动性+货币的时间价值+机会成本

　　5、银行公司信贷产品定价策略

　　对银行产品的定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者认可;如何扩大市场份额和占有率;利润如何转化，即盈利。

　　(1)高额定价策略 满足的条件：产品需求价格弹性低;产品市场认知度高;准入门槛高或竞争者的反应不很及时。

　　(2)渗透定价策略 又称薄利多销定价策略 条件：需求弹性非常大;规模化的优势可以大副度节约生产或分销成本;没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。

　　(3)关系定价策略： 一揽子服务打包定价，对很多项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。