2019年初级银行从业《个人理财》备考练习题(1)

xiulh888

第一章　个人理财概述

　　单选题：

　　个人理财就是在(　)的基础上，根据客户人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　A.了解、分析客户情况

　　B.推销理财产品

　　C.设计理财产品

　　D.风险管理

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查个人理财的概念。个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据客户人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　与理财计划相比，私人银行业务更加强调(　)。

　　A.风险性　　B.收益性

　　C.建议性　　D.个性化

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查私人银行业务和理财计划的区别。私人银行业务的对象主要是高净值客户，涉及的业务更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

　　下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　)。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向特定目标客户群销售理财计划

　　『正确答案』D

　　『答案解析』《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

　　私人银行业务不具备的特征是(　)。

　　A.业务单一

　　B.综合化服务

　　C.重视客户关系

　　D.准入门槛高

　　『正确答案』A

　　『答案解析』私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

　　在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的(　)。

　　A.专业性　　B.顾问性

　　C.制度性　　D.综合性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查理财顾问服务的特点。题干描述体现了顾问性的特点。

　　理财顾问服务不包括(　)。

　　A.投资建议　　B.投资管理

　　C.财务分析　　D.财务规划

　　『正确答案』B

　　『答案解析』理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　当客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场等发生了明显变化，理财师要及时调整理财方案和投资建议，并告知客户，这体现了理财师职业的(　)特征。

　　A.专业性

　　B.动态性

　　C.综合性

　　D.规范性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』理财师职业的动态性是指理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议。理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议

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　多选题：

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(　)等专业化服务。

　　A.财务分析与规划

　　B.私人银行

　　C.投资建议

　　D.个人投资产品推介

　　E.理财计划

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查理财顾问服务的概念。

　　与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

　　A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

　　B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误;在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此B项说法正确;综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误;综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确;综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。

　　银行根据客户类型可将理财业务分为(　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.综合理财服务

　　C.理财业务

　　D.财富管理业务

　　E.私人银行业务

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查银行个人理财业务的分类。

　　国内个人理财业务迅速发展的原因包括(　)。

　　A.居民财富积累

　　B.居民理财需求上升

　　C.居民理财技能欠缺

　　D.投资理财工具日趋丰富

　　E.金融机构转型的客观需要

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。

　　理财师的4E执业资格包括对理财师(　)方面的要求。

　　A.教育　　　　B.考试

　　C.工作经验　　D.礼仪

　　E.职业道德

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』理财师4E执业资格内容为：教育、考试、工作经验、职业道德

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判断题：

　　财富管理的范围大于投资管理。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』财富管理包含了投资管理，除资产配置(投资管理)外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

　　综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』个人理财业务按银行是否受托对客户资金进行投资和管理理财业务分为理财顾问业务和综合理财服务。综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务。

　　在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

　　目前我国居民大众缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』目前我国居民大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。这也是银行个人理财业务迅速开展的原因之一。

　　理财师在提供了理财顾问服务之后，如果进一步涉及代客操作，一定按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查理财师职业规范。

　　理财师职业的规范性是指理财师能够给客户提供财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等方面的建议。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』理财师为客户提供财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等方面的服务，体现了理财师职业的综合性。