2018下半年初级银行从业《个人理财》强化练习题(2)

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　一、单项选择(每题0.5分)

　　1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【　A　】。

　　A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务

　　2.收益递增理财计划属于【　A　】。

　　A.保本浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划

　　C.固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

　　3.收益动态(区间)理财计划属于【　A　】。

　　A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划 D.最低收益理财计划

　　4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　B　】。

　　A.进行个人投资产品推介 B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标

　　C.向客户提供投资建议 D.确定家庭所处的生命周期

　　5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【　B　】。

　　A.民营银行业务 B.私人银行业务 C.零售银行业务 D.贵宾理财业务

　　6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【　A　】。

　　A.理财计划 B.浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划 D.综合理财业务

　　7.货币市场的特征是【　D　】。

　　A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

　　8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【　A　】。

　　A.现货市场与期货市场 B.一级市场与二级市场

　　C.货币市场与资本市场 D.股票市场与债券市场

　　9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【　B　】

　　A.银行承兑汇票 B.可转换债券 C.银行贷款 D.回购协议

　　10.下列不属于衍生性金融资产的是【　A　】。

　　A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换

　　11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【　C　】。

　　A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率

　　C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关

　　12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【　D　】。

　　A.发行人是大银行 B.面额固定 C.能提前支付 D.能转让流通

　　13.在外汇市场的交易方式中，【　C　】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

　　A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投机交易

　　14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【　A　】。

　　A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场

　　15. 专门融通一年以内短期资金的场所称为【　B　】。

　　A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场

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　　16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【　D　】。

　　A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

　　17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【　B　】。

　　A.金融远期协议 B.金融期货协议

　　C.金融期权协议 D.金融互换协议

　　18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【　C　】。

　　A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

　　19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【　B　】。

　　A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变

　　20.债券的即期收益率是【　D　】。

　　A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值

　　C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值

　　21.债券收益的衡量指标不包括【　C　】。

　　A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

　　22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【　C　】。

　　A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降

　　C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大

　　23.关于债券的特征，以下说法错误的是【　B　】。

　　A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险

　　C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高

　　24.通常，股价的变化要【　A　】发行公司盈利的变化。

　　A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定

　　25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【　D　】。

　　A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定

　　26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【　D　】。

　　A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险

　　27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【　C　】。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险

　　28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【　D　】。

　　A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金

　　29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【　D　】

　　A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

　　30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【　B　】。

　　A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

　　31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【　C　】。

　　A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%

　　32. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【　A　】。

　　A. 期望收益率 B. 收益率的方差

　　C. 收益率的标准差 D. 收益率的离散系数

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　　33. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【　A　】。

　　A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65

　　34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?【　A　】

　　A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元

　　35. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为【　C　】。

　　A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元

　　36. 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【　C　】

　　A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元

　　37.资产负债率可以反映经济主体的【　B　】。

　　A.短期偿债能力 B.长期偿债能力 C.长期获利能力 D.营运能力

　　38.下列财务报表属于静态报表的是【　A　】。

　　A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.以上都不是

　　39.市场营销活动的处出发点和中心是【　B　】。

　　A.市场细分 B.满足需求 C.创造利润 D.产品创新

　　40.4Ps理论中市场营销组合不包括【　C　】。

　　A.产品 B.价格 C.关系 D.分销

　　41.税收规划的最基本原则是【　D　】。

　　A.效用最大化原则 B.零税负原则 C.目的性原则 D.合法性原则

　　42. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【　D　】。

　　A. 分期支付奖金 B. 以报销费用的形式取得部分收入

　　C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

　　D. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　43.下列所得免征个人所得税的是【　C　】。

　　A.奖金 B.企业津贴 C.保险赔款所得 D.有奖储蓄所得

　　44.下列表述中符合个人所得税规定的是【　B　】。

　　A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税

　　B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税

　　C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除

　　D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除

　　45.下列可以作为合理税收规划的是【　D　】。

　　A.用发票冲抵费用 B.以多人名义分领劳务报酬

　　C.尽量采用现金交易 D.充分利用费用扣除规定

　　46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【　A　】。

　　A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元

　　47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【　C　】。

　　A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%

　　48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【　C　】。

　　A..普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金

　　49.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【　A　】。

　　A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券

　　50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【　C　】。

　　A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表

　　51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【　A　】。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

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52.下列理财目标中属于短期目标的是【　D　】。

　　A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

　　53.收集客户个人信息的方法，不包括【　C　】。

　　A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷.

　　54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【　D　】。

　　A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防

　　55.沟通准备阶段的第一要务是【　A　】。

　　A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户

　　56.对客户拒绝的理解不恰当的是【　A　】。

　　A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

　　C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

　　D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

　　57.“熟知业务”规定的内容不包括【　D　】。

　　A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理

　　C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程

　　58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　A　】。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向

　　C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　60.银行职业道德的基本原则是【　C　】。

　　A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信

　　61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向

　　C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　62.银行职业道德的基本原则是【　C　】。

　　A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信

　　63. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是【　D　】。

　　A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

　　B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

　　C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

　　D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

　　64.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【　D　】。

　　A.贵金属 B.消费卡 C.有价证券 D.低价值的日常生活消费品

　　65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【　B　】的原则回答客户的问题。

　　A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒

　　66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【　D　】

　　(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

　　(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作

　　(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感

　　(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　67.和个人理财相关的部门规章主要有【　C　】。

　　A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》

　　C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》

　　68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【　D　】的规定。

　　A.《中华人民共和国信托法》 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 D.《民法通则》

　　69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【　C　】原则。

　　A.平等 B.权利与义务对称 C.诚实信用 D.自愿自觉

　　70. 下列对格式条款理解不正确的是【　D　】。

　　A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

　　B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

　　71. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?【　A　】

　　A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的

　　C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确

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　72.委托代理的基础法律关系一般是【　B　】。

　　A.自觉承诺关系 B.委托合同关系 C.强制指定关系 D.自由组合关系

　　73. 根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，代理权终止。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【　D　】。

　　A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性

　　75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于【　C　】。

　　A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务

　　66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【　C　】。

　　A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户

　　C.为国家干部提供更多便利的服务

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　67.以下说法不正确的是【　A　】。

　　A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在

　　C.90%以上的收入来自于现有客户

　　D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

　　68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【　B　】。

　　A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系

　　69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【　B　】。

　　A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为

　　70.根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，丧失代理权。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确

　　72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【　A　】。

　　A.审批制和报告制 B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制 D.登记制和报告制

　　74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

　　75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【　C　】。

　　A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.发行股权证券 D.发行金融债券

　　76.《证券法》的基本原则不包括【　B　】。

　　A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则

　　C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益

　　77.证券交易内幕信息的知情人不包括【　C　】。

　　(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;

　　(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

　　(3)证券公司高级研究人员

　　(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【　B　】。

　　A.银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C.银行以其注册资本对债权承担责任

　　D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【　C　】后的余额，为应纳税所得额。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　80.公开披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

　　C.基金募集情况 D.基金投资策略

　　81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【　C　】。

　　A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

　　B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

　　C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

　　D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

　　82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【　A　】。

　　A.20% B.30% C.40% D.45%

　　83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【　D　】为限。

　　A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产

　　84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【　D　】。

　　A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的

　　C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

　　D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

　　85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【　C　】。

　　A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则

　　86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【　A　】。

　　A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力

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　87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【　D　】。

　　A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　A　】，避免错误销售和不当销售。

　　A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理

　　C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项

　　89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　C　】。

　　A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

　　B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

　　90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【　A　】。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

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　二、多项选择(每题1分)

　　1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【　ABCD　】等专业化服务活动。

　　A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.投资产品推介

　　2.理财顾问业务的内容包括【　BC　】。

　　A.储蓄品推介 B.投资品分析 C.财务策划 D.保险规划 E.退休规划

　　3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【　ABDE　】。

　　A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格

　　B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

　　C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展

　　D.提高印花税能导致股价下降 E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入

　　4.衡量消费者收入水平的经济指标包括【　ABCDE　】。

　　A.国民收入 B.人均国民收入 C.个人收入

　　D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入

　　5.发展中国家所处于的经济阶段包括【　ABC　】。

　　A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.经济起飞阶段

　　D.迈向经济成熟阶段 E.大量消费阶段

　　6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【　ABE　】。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　7.债券的交易方式包括【　CDE　】。

　　A.赊销交易 B.赊购交易 C.现货交易 D.期货交易 E.回购交易

　　8.债券的发行与付息方式有【　ABCD　】。

　　A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息

　　B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　C.贴现发行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　E.贴现发行，到期支付利息

　　9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【　BCD　】。

　　A.国债衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具 E.票据衍生工具

　　10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【　ABCD　】。

　　A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 E.可赎回债券

　　11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【　ABCDE　】。

　　A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金

　　12.影响股票价格的微观因素包括【　ABCDE　】。

　　A.公司盈利水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策

　　D.增资和减资 E.公司管理层变动

　　13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【　BCD　】。

　　A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比

　　E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

　　14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【　BCDE　】。

　　A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

　　C.适度增加财富是其理财目标

　　D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

　　E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

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　15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【　BCDE　】。

　　A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品

　　C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品

　　E.利率联动的结构化产品

　　16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是【　BC　】。

　　A.两个基金有相同的期望收益率

　　B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C.基金X的风险要大于基金Y的风险

　　D.基金X的风险要小于基金Y的风险

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

　　17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【　ABDE　】。

　　A.以单利计算，4年后的本利和是6200元

　　B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

　　C.年连续复利是5.87%

　　D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

　　E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

　　18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?【　BC　】

　　A.2年后积累7.5万元的购车费用 B.5年后积累11万元的购房首付款

　　C.10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)

　　D.20年后积累40万元的退休金 E.以上目标都能实现

　　19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【　ACDE　】。

　　A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

　　B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

　　C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额

　　D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

　　E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

　　20.下列理财目标属于短期目标的是【　ABDE　】。

　　A.税务负担最小化 B.筹集紧急备用金 C.为子女准备教育基金

　　D.投资股票市场 E.控制开支预算

　　21. 下列属于衡量财务结构指标的有【　ABCE　】。

　　A. 资产负债率 B. 有形净值债务率 C. 流动比率 D. 理财成就率 E. 速动比率

　　22. 下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?【　BC　】

　　A. 公司利润的取得途径 B. 固定资产投资的资金来源

　　C. 在利润高的条件下现金却短缺的原因 D. 公司现金资产的构成情况

　　E. 公司资金来源及其构成

　　23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是【　ABD　】。

　　A.利率为5%，7期的年金终值系数是7.142008

　　B.利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132

　　C.利率为2%的永续年金现值系数是20

　　D.利率为4%，3期的年金现值系数是2.775091

　　E.利率为3%，9期的年金现值系数是7.019692

　　24.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为【　BDE　】。

　　A.销售记录表 B.资产负债表 C.成本变动表 D.利润表 E.现金流量表

　　25.个人债务管理中应当注意的事项是【　ABCDE　】。

　　A.债务总量与资产总量的合理比例 B.债务期限与家庭收入的合理比例

　　C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务与长期债务的合理比例

　　E.债务重组

　　26. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　BDE　】。

　　A. 综合地对收入和支出进行比较分析 B. 规划客户的保险支出方向和结构

　　C. 向客户推荐银行开发的理财产品

　　D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议

　　E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式

　　27.保险规划的风险包括【　BCD　】。

　　A.经济周期波动的风险 B.未充分保险的风险 C.过分保险的风险

　　D.不必要保险的风险 E.不可分散和转移的风险

　　28.税收规划应当遵循的原则是【　ABCD　】。

　　A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.增值性原则

　　29. 以下对投资规划的论述正确的是【　BCE　】。

　　A. 投资规划是所有理财规划的核心内容

　　B. 投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分

　　C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

　　D. 投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用

　　E. 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

　　30. 个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【　ABCD　】。

　　A.解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定 B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求

　　C.满足个人或家庭投资理财产品的需要 D.利用保险产品进行合理避税

　　E.消除个人和家庭生活中的各种风险

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　31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【　ABDE　】损害客户利益的欺诈行为。

　　A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

　　C.挪用公款进行大规模的证券买卖

　　D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　32.基金应该公开披露的信息包括【　ABCDE　】。

　　A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况

　　C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值

　　E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

　　33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【　ABDE　】。

　　A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

　　B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

　　C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

　　D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

　　E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

　　34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是【　ABCD　】。

　　A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

　　B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

　　D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

　　E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

　　35.期货交易所有【　BCE　】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

　　A.允许会员在保证金不足是进行交易 B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金

　　C.违反保证金安全存管监控规定 D.不限制会员的实物交割总量

　　E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

　　36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【　ABCD　】。

　　A.出具虚假仓单 B.违反规则，限制交割商品入库、出库

　　C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易

　　E.期货交易所不限制实物交割总量

　　37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【　ABCDE　】相关资料报送银监会。

　　A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

　　C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

　　D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

　　38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【　ABCDE　】等。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

　　C.相关风险监测与控制情况

　　D.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　E.涉及法律诉讼情况

　　39.根据规定，商业银行应具备【　ABCE　】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

　　A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

　　C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　E.银监会规定的其他审慎性条件

　　40.个人理财产品的风险管理内容包括【　ABCD　】。

　　A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管理

　　C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理

　　E.风险提示

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　　三、判断正误(每题1分)

　　1.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。【　T　】

　　2.为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【　F　】

　　3.期权合约双方的权利义务是对称的。【　F　】

　　4.只要双方在融资上有比较优势，就可以通过互换合约获得双赢。【　T　】

　　5.投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。【　T　】

　　6. 一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。【　T　】

　　7.市场组合的β系数等于0。【　F　】

　　8.证券特征线表示证券期望收益率与证券方差的正向关系。【　F　】

　　9.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。【　F　】

　　10.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。【　F　】

　　11.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。【　F　】

　　12.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。【　T　】

　　13.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。【　F　】

　　14.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。【　T　】

　　15.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。【　T　】