2018下半年初级银行从业《个人理财》强化练习题(1)

xiulh888

　一、单选题

　　1、个人理财业务是建立在(　)基础之上的银行业务。

　　A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系

　　【正确答案】B

　　2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出(　)。

　　A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务

　　【正确答案】D

　　3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为(　)。

　　A、国民收入 B、人均国民收入 C、个人收入 D、个人可支配收入

　　【正确答案】A

　　4、不属于衡量消费者收入水平的指标是(　)。

　　A、国民收入 B、物价水平 C、个人收入 D、人均国民收入

　　【正确答案】B

　　5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为(　)。

　　A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%

　　【正确答案】C

　　6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的(　)。

　　A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险

　　【正确答案】C

　　7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是(　)。

　　A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，能承受的风险越大 D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高

　　【正确答案】C

　　8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是(　)市场。

　　A、无效市场 B、强型有效市场 C、半强型有效市场 D、弱型有效市场

　　【正确答案】B

　　9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是(　)。

　　A、纸黄金 B、黄金期货 C、黄金饰品 D、账户黄金投资

　　【正确答案】A

　　10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的(　)。

　　A、融资功能 B、避险功能 C、调节功能 D、配置功能

　　【正确答案】B

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　11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于(　)与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

　　A、自愿原则 B、公平原则 C、效率原则 D、强制原则

　　【正确答案】A

　　12、按照(　)，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。

　　A、金融工具流通特征 B、金融工具发行特征 C、交易标的物的不同 D、金融交易是否存在固定场所

　　【正确答案】D

　　13、一般而言，银行理财产品的开发人是(　)。

　　A、证监会 B、商业银行 C、保险公司 D、证券公司

　　【正确答案】B

　　14、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为(　)。

　　A、认沽期权 B、认购期权 C、期货期权 D、利率期权

　　【正确答案】B

　　15、货币型理财产品具有投资期限(　)，资金赎回(　)，本金、收益安全性高等主要特点。

　　A、长，灵活 B、短，灵活 C、短，不灵活 D、长，不灵活

　　【正确答案】B

　　16、银行主要代理的险种包括人身保险和(　)。

　　A、万能险 B、投连险 C、财产险 D、分红险

　　【正确答案】C

　　17、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是(　)。

　　A、实物式国债 B、凭证式国债 C、记名式国债 D、记账式国债

　　【正确答案】B

　　18、基金申购采取(　)原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　A、“未知价” B、“金额认购、面额发行” C、“面额认购、金额发行” D、“先进先出”

　　【正确答案】A

　　19、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是(　)。

　　A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、购买力风险

　　【正确答案】A

　　20、下列关于退休规划说法错误的是(　)。

　　A、计划开始不宜太迟 B、对收入和费用的估计不要太乐观 C、投资应当很保守 D、规划期应当在10-20年左右

　　【正确答案】C

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　　21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　)。

　　A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

　　【正确答案】A

　　22、最低标准的失业保障月数是(　)个月。

　　A、1 B、2 C、3 D、6

　　【正确答案】C

　　23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(　)。

　　A、信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账 D、交易账户

　　【正确答案】A

　　24、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是(　)。

　　A、由小王承担偿还责任 B、小王的父母负有连带偿还责任 C、小王的父母应该先行垫付 D、由小王或小王的父母承担偿还责任

　　【正确答案】A

　　25、按《合同法》规定，(　)情形下合同中的免责条款无效

　　A、因重大误解订立的 B、因重大过失造成对方财产损失的 C、在订立合同时显失公平的 D以上都正确

　　【正确答案】B

　　26、证券发行和交易制度的核心是(　)。

　　A、公开原则 B、公平原则 C、公正原则 D、自愿原则

　　【正确答案】A

　　27、为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至相关文件公开后(　)内，不得买卖该种股票。

　　A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

　　【正确答案】B

　　28、根据《信托法》规定，下列说法错误的是(　)。

　　A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担 D、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

　　【正确答案】D

　　29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(　)时设立。

　　A、交付质权人 B、证券登记结算机构办理出质登记 C、有关部门办理出质登记 D、工商行政管理部门办理出质登记

　　【正确答案】A

　　30、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当(　)。

　　A、保管在该银行相应的理财部门 B、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 D、委托给一家境外商业银行托管

　　【正确答案】B

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　　31、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是(　)。

　　A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理【正确答案】B

　　32、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是(　)。

　　A、挪用单独管理的客户资产的 B、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C、未按规定进行客户评估的 D、未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　【正确答案】A

　　33、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是(　)的目标。 A、客户关系管理 B、组织结构 C、渠道管理 D、绩效管理

　　【正确答案】C

　　34、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正确答案】C

　　35、下列不属于风险测量的常用指标的是(　)。 A、方差 B、标准差 C、VaR D、平均值

　　【正确答案】D

　　36、商业银行对信用风险限额进行管理，(　)应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A、期权限额 B、交易限额 C、结算信用风险限额 D、结算前信用风险限额

　　【正确答案】C

　　37、银行在管理客户资产时，(　)。

　　A、应与银行资产一同管理以提高收益 B、应将银行资产与客户资产分开管理 C、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D、应与银行资产一同管理以降低资产的风险

　　【正确答案】B【

　　38、影响理财产品的微观因素不包括(　)。

　　A、经济金融条件 B、社会环境 C、投资顾问风险行为 D、运作风险

　　【正确答案】B

　　39、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每 (　)重新确认一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正确答案】A

　　40、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(　)。

　　A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

　　【正确答案】A

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　　41. 一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的( )担任。

　　A. 证监会

　　B. 商业银行

　　C. 保险公司

　　D. 证券公司

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。

　　42. 结构性理财产品的主要类型不包括( )。

　　A. 外汇挂钩类

　　B. 与现金挂钩类

　　C. 股票挂钩类

　　D. 利率/债券挂钩类

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】结构性理财产品的主要类型大致包括：外汇挂钩类、股票挂钩类、利率/债券挂钩类。

　　43. 直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。

　　A. 央行公布的贷款基准利率

　　B. 市场利率

　　C. 所挂钩的资产的利息

　　D. 所挂钩的资产价格波动

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。

　　44. 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0.某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为( )万元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。

　　45. 某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外汇挂钩类理财产品

　　C. 新股申购类理财产品

　　D. 债券型理财产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。

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　46. 利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。

　　A. 与利率正向挂钩产品

　　B. 外汇挂钩类

　　C. 区间累积产品

　　D. 与利率反向挂钩产品

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

　　47. 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 纽约时间

　　B. 伦敦时间

　　C. 东京时间

　　D. 北京时间

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

　　A. 企业财产保险

　　B. 房贷险

　　C. 万能险

　　D. 家庭财产险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

　　49. 基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　A. “未知价”

　　B. “金额认购、面额发行”

　　C. “面额认购、金额发行”

　　D. “先进先出”

　　【正确答案】 A

　　50. 下列关于基金申购的排序，正确的是( )。

　　①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点

　　②柜台受理认购申请

　　③投资人查询结果并确认基金份额

　　④填写基金认购申请表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正确答案】 C

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　　51. 我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。

　　A. 国务院

　　B. 财政部

　　C. 中国人民银行

　　D. 国资委

　　【正确答案】 B

　　52. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 常见的赎回保护期是发行后5-10年。

　　53. 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。

　　A. 国债的流动性高于公司债券

　　B. 国债的流动性高于股票

　　C. 凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入

　　D. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。

　　54. 下列不属于家庭财产险的是( )。

　　A. 普通家财保险

　　B. 长效还本家财保险

　　C. 城镇居民安全用电保险

　　D. 个人抵押商品住房保险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 选项D属于房贷险。

　　55. 从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是( )。

　　A. 债券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 货币市场基金

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　56. T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

　　57. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。

　　A. 专业性

　　B. 顾问性

　　C. 制度性

　　D. 综合性

　　【正确答案】 B

　　58. 理财顾问服务不包括( )。

　　A. 投资建议

　　B. 投资管理

　　C. 财务分析

　　D. 财务规划

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　59. 客户的下列信息属于定性信息的是( )。

　　A. 家庭关系

　　B. 保单信息

　　C. 雇员福利

　　D. 养老金规划

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

　　60. 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。

　　A. 汽车被盗的财产损失

　　B. 意外伤害的损失

　　C. 飞机失事的损失

　　D. 伤风感冒所需的医疗费用支出

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。

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　　61. 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

　　A. 利息税

　　B. 版税

　　C. 增值税

　　D. 个人所得税

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

　　62. 下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。

　　A. 税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

　　B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

　　C. 合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

　　D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。

　　63. 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。

　　A. 对风险的态度

　　B. 财务情况

　　C. 投资意向

　　D. 婚姻状况

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位——家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。

　　64. 张**2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张**还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张**有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是( )，且可节税( )元。

　　A. ①;5200

　　B. ①;5240

　　C. ②;5200

　　D. ②;5240

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 方式①：工资、薪金所得应纳税额=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共应纳税15725元;方式②：应纳税额=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可见，分开纳税可节税20925-15725=5200元。

　　65. 由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。

　　A. 出于某些目的的资本积累如应付突发事件

　　B. 防范个人风险

　　C. 退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分

　　D. 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。

　　66. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。

　　A. 30%

　　B. 50%

　　C. 60%

　　D. 70%

　　【正确答案】 C

　　67. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是( )。

　　A. 同时履行抗辩权

　　B. 先履行抗辩权

　　C. 后履行抗辩权

　　D. 不安抗辩权

　　【正确答案】 B

　　68. 下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。

　　A. 基金管理人负责基金的具体投资操作

　　B. 基金管理人由依法设立的商业银行担任

　　C. 基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本

　　D. 基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

　　【正确答案】 B

　　69. 我国证券投资基金的基金托管人是( )。

　　A. 保险公司

　　B. 信托公司

　　C. 商业银行

　　D. 基金公司

　　【正确答案】 C

　　70. 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。

　　A. 60

　　B. 30

　　C. 15

　　D. 10

　　【正确答案】 B

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　　71. 根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。

　　A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

　　B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益权

　　【正确答案】 C

　　72. 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。

　　A. 由小王承担偿还责任

　　B. 小王的父母负有连带偿还责任

　　C. 小王的父母应该先行垫付

　　D. 由小王或小王的父母承担偿还责任

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 年满l8周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

　　73. 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是( )。

　　A. 公司股权结构的重大变化

　　B. 公司债务担保的重大变更

　　C. 公司分配股利或者增资的计划

　　D. 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 选项D不属于内幕信息，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十，才属于对市场价格有重大影响的内幕信息。

　　74. 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。

　　A. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式

　　B. 证券投资基金具有投资小、费用低的优点

　　C. 证券投资基金流动性强

　　D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式，选项A说法有误。

　　75. 投资基金正常运作的基础性法律文件是( )。

　　A. 基金合同

　　B. 招募说明书

　　C. 基金募集方案

　　D. 基金发行计划

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

　　76. 根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是( )。

　　A. 交通运输工具

　　B. 建设用地使用权

　　C. 建筑物和其他土地附着物

　　D. 土地所有权

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　77. 以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。

　　A. 交付质权人

　　B. 证券登记结算机构办理出质登记

　　C. 有关部门办理出质登记

　　D. 工商行政管理部门办理出质登记

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

　　78. 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。

　　A. 平仓

　　B. 交割

　　C. 结算

　　D. 持仓

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查平仓的含义。

　　79. 商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。

　　A. 10

　　B. 15

　　C. 20

　　D. 30

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 商业银行开办代客境外理财业务，应该保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

　　80. 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。

　　A. 基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

　　B. 基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

　　C. 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

　　D. 基金合同生效6个月以上但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。

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　　81. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。

　　A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

　　B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

　　D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　82. 对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　A. 5

　　B. 7

　　C. 10

　　D. 15

　　【正确答案】 A

　　83. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。

　　A. 客户

　　B. 商业银行

　　C. 保险公司

　　D. 第三者

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　84. 关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。

　　A. 商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

　　B. 商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

　　C. 商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

　　D. 商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

　　85. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。

　　A. 1;月

　　B. 1;周

　　C. 2;月

　　D. 2;周

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　86. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。

　　A. 销售风险

　　B. 声誉风险

　　C. 产品风险

　　D. 操作风险

　　【正确答案】 B

　　87. 下列不属于风险测量的常用指标的是( )。

　　A. 方差

　　B. 标准差

　　C. VaR

　　D. 平均值

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

　　88. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。

　　A. 5万元;5000美元

　　B. 5万元;3000美元

　　C. 10万元;5000美元

　　D. 10万元;5000美元

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。

　　89. 个人理财目前在( )已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。

　　A. 中国

　　B. 美国

　　C. 日本

　　D. 英国

　　【正确答案】 B

　　90. 个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是( )。

　　A. 熟悉相关法律、法规

　　B. 一定的学历水平和工作经验

　　C. 良好的职业道德

　　D. 相关专业硕士学历

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提