初级银行从业资格《银行管理》考试章节考点(13)

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第二章 监管体系

　　第三节 银行业法律体系

　　依法合规是银行经营管理的前提。银行管理人员掌握必要的法律知识，不仅有助于防控经营管理中的法律合规风险，也有助于依法保护自身的合法权益。通过本章的学习，银行管理人员应了解我国银行业法律框架体系，熟悉和掌握与银行经营管理密切相关的法律法规。

　　考点1：《银行业监督管理法》

　　为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)，2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议对个别条款作了修正。

　　(一)银行业监督管理机构的监督管理职责

　　根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要可分为以下几类：

　　1.制定并发布监管规章、规则

　　2.实施行政许可

　　(1)机构准入许可。

　　(2)业务准入许可。

　　(3)人员准入许可。

　　(4)股东变更审查。

　　3.非现场监管

　　4.现场检查

　　5.报告和处置突发事件

　　6.对银行业自律组织的指导、监督

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　(二)银行业监督管理机构的监督管理措施

　　1.对违反审慎经营规则的监管措施

　　银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　2.对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施

　　3.其他监督管理措施

　　(1)延伸调查。

　　(2)审慎性监督管理谈话。

　　(3)强制披露。

　　(4)查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

　　(三)法律责任

　　《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。

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考点2：《中国人民银行法》

　　《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。

　　(一)中国人民银行的职能

　　根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

　　(二)中国人民银行的监督管理权

　　1.检查监督权

　　2.建议检查监督权

　　3.中国人民银行在特定情况下的检查监督权

　　(三)法律责任

　　为惩罚违法行为，针对《中国人民银行法》中的各项禁止性规定，《中国人民银行法》设专章规定了相应的法律责任。

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　考点3：《商业银行法》

　　《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。

　　(一)商业银行的经营原则

　　《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

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　(二)商业银行的业务规则

　　1.存款业务规则

　　《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：

　　一是经营存款业务特许制。

　　二是以合法正当方式吸收存款。

　　三是依法保护存款人合法权益。

　　2.贷款业务规则

　　《商业银行法》从贷款业务指标、风险控制以及业务保障等方面对商业银行贷款业务进行了规定。

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　(三)商业银行的接管和终止

　　1.商业银行的接管

　　接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

　　接管期限最长不得超过二年。

　　2.商业银行的终止

　　《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

　　无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

　　(四)法律责任

　　《商业银行法》设专章规定了商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。