2018初级银行从业考试《法律法规》强化练习题(5)

xiulh888

一、单选题

　　1.中国银行业协会的最高权力机构是(B)。

　　A常务理事会

　　B会员大会

　　C监事会

　　D理事会

　　2.货币政策工具的“三大法宝”不包括(C)。

　　A存款准备金

　　B公开市场业务

　　C再贷款

　　D再贴现

　　3.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是(D)。

　　A国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

　　B国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

　　C衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　D失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

　　4.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(C)。

　　A经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　B经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　D用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

　　5.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是(A)。

　　A背信运用受托财产罪

　　B违法发放贷款

　　C违规出具金融票证罪

　　D吸收客户资金不入账

　　6.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于(D)。

　　A风险补偿

　　B风险分散

　　C风险规避

　　D风险缓释

　　7.信用卡本质上是商业银行提供的一种(C)。

　　A个人理财业务

　　B小额存款业务

　　C小额贷款业务

　　D资金托管业务

　　8.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是(B)。

　　A国际收支顺差

　　B国内生产总值

　　C失业率

　　D通货膨胀率

　　9.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起(A)不行使则消灭。

　　A自票据出票日起2年

　　B自票据出票日起3个月

　　C自票据到期日起2年

　　D自票据到期日起6个月

　　10.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控(C)来影响社会经济活动。

　　A国民生产总值

　　B国内生产总值

　　C货币供给量

　　D货币需求量

　　11.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布的当日外汇牌价是(D)。

　　A买入价

　　B买入价、卖出价和中间价

　　C卖出价

　　D中间价

　　12.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为(D)。

　　A票据承兑

　　B票据交换

　　C票据结算

　　D票据贴现

　　13.下列银行从业人员行为中，合法合规的是(B)。

　　A出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

　　B将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

　　C将客户信息提供给合作的保险公司

　　D为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

　　14.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于(A)，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　A二人

　　B七人

　　C三人

　　D五人

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　　15.在信用活动中起着主导作用的金融机构是(A)。

　　A商业银行

　　B投资银行

　　C政策性银行

　　D中央银行

　　16.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是(B)。

　　A国际收支差额对一国国内经济发展基本没有影响

　　B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

　　C国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

　　D国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
17.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指(B)。

　　A寡头垄断行业

　　B垄断竞争行业

　　C完全竞争行业

　　D完全垄断行业

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　18.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是(D)。

　　A除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

　　B既可以采用口头合同的形式，也可以采用书面合同的形式

　　C可以采取口头合同的形式

　　D只能采取书面合同的形式

　　19.为了满足监管要求、促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是(B)。

　　A会计资本

　　B监管资本

　　C经济资本

　　D注册资本
　20.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(A)。

　　A货币市场

　　B间接融资市场

　　C直接融资市场

　　D资本市场

　　21.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是(B)。

　　A诚信举报制度

　　B公平竞争制度

　　C合规绩效考核制度

　　D合规问责制度
22.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于(A)。

　　A流动性风险

　　B声誉风险

　　C市场风险

　　D信用风险

　　23.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是(D)。

　　A操作风险

　　B经济风险

　　C市场风险

　　D战略风险

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24.商业银行是以(B)为经营对象的信用中介机构。

　　A股票

　　B货币

　　C利率

　　D实物商品

　　25.下列不属于代理银行业务的是(A)。

　　A代理保险业务

　　B代理商业银行业务

　　C代理政策性银行业务

　　D代理中央银行业务

　　26.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)品种中，期限最长的是(A)。

　　A1年

　　B3个月

　　C6个月

　　D9个月

　　27.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为(A)。

　　A本票

　　B汇款

　　C汇票

　　D支票

　　28.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(C)。

　　A借款相关的业务

　　B现金缴存

　　C现金支取

　　D转账结算

　　29.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(A)。

　　A冻结保证人存款账户

　　B要求保证人归还贷款本金

　　C要求保证人归还贷款利息

　　D要求就担保物优先受偿

　　30.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是(B)。

　　A流动性弱

　　B无担保的资金融通行为

　　C信用风险相对企业贷款较高

　　D最安全最具有流动性的投资品种

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　31.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成(A)。

　　A非法吸收公众存款罪

　　B高利转贷罪

　　C擅自设立金融机构罪

　　D违法发放贷款罪

　　32.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是(D)

　　A毒品犯罪

　　B破坏金融管理秩序犯罪

　　C贪污贿赂犯罪

　　D诈骗犯罪

　　33.下列关于商业银行风险的表述，错误的是(B)。

　　A从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构

　　B风险等同于损失

　　C风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

　　D银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性

　　34.商业银行经济资本是指(D)。

　　A商业银行持股人的永久性资本投入

　　B银行按照监管要求应当持有的最低资本量和最低资本要求

　　C银行持有的符合监管规定的合格资本

　　D在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

　　35.下列关于合同法律效力的表述，正确的是(A)。

　　A损害社会公共利益的合同属于无效合同

　　B因欺诈而订立的合同属于无效合同

　　C因胁迫而订立的合同属于无效合同

　　D因重大误解订立的合同属于无效合同

　　36.现阶段，我国货币政策的操作目标是(B)，中介目标是()。

　　A货币供应量和基础货币

　　B基础货币和货币供应量

　　C基础货币和狭义货币

　　D基础货币和准货币

　　37.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“监管规避”的规定的是(A)。

　　A建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

　　B建议客户根据经常项目建议情况购买外汇

　　C建议客户购买国债以减少利息税

　　D建议客户进行理财产品组合降低风险

　　38.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行(A)做起。

　　A高层领导

　　B基层员工

　　C全体员工

　　D中层干部

　　39.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是(B)。

　　A国家的银行管理制度

　　B国家对存款的管理制度

　　C国家对贷款的管理制度

　　D国家对金融票证的管理制度

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40.银行资产负债表中资产减去负债后的余额为(C)。

　　A经济资本

　　B实收资本

　　C所有者权益

　　D未分配利润

　　41.通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是(C)。

　　A国家风险

　　B流动性风险

　　C声誉风险

　　D市场风险

　　42.通货膨胀的主要标志是(D)。

　　A货币发行量增加

　　B货币供应量增加

　　C货币需求量增加

　　D物价持续上涨

　　43.我国中央银行的职能是(D)。

　　A对银行自律组织的活动进行指导和监督

　　B负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

　　C审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

　　D制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

　　44.商业银行资产业务中，最主要的是(B)。

　　A办理票据贴现

　　B发放贷款

　　C买卖外汇

　　D吸收存款

　　45.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是(D)。

　　A合规风险管理计划

　　B合规管理部门的组织结构和资源

　　C合规政策

　　D银行盈利目标

　　46.合法代理行为的法律后果直接归属于( A)。

　　A被代理人

　　B代理人

　　C代理人和被代理人

　　D第三人

　　47.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是(D)。

　　A无形变造

　　B无形伪造

　　C有形变造

　　D有形伪造

　　48.货币执行价值尺度职能的特点是(C)。

　　A必须是现实的货币

　　B必须是足值的货币

　　C可以是观念形态的货币

　　D是直接以重量计算的贵金属

　　49.以下关于拨贷比的表述，错误的是(D)。

　　A拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

　　B拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

　　C拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发贷款，就需要多计提拨备

　　D在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

　　50.下列行为中不属于无效民事行为的是(C)。

　　A违反法律强制性规定的

　　B无民事行为能力人独立实施的

　　C限制民事行为能力人实施与其年龄、智力相适应的

　　D以合法形式遮盖非法目的的

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51.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指(A)。

　　A持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

　　B当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

　　C取得票据无需合法原因

　　D转让票据须以向受让方交付票据的先决条件

　　52.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是(A)。

　　A繁荣阶段

　　B复苏阶段

　　C衰退阶段

　　D萧条阶段

　　53.银行本票提示付款期限为(A)。

　　A两个月

　　B三个月

　　C四个月

　　D一个月

　　54.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为(B)。

　　A1%

　　B2.50%

　　C6%

　　D8%

　　55.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是(D)。

　　A利率一般高于银行贷款利率

　　B所有购房者都可以申请

　　C银行提供信贷资金

　　D住房公积金管理中心提供信贷资金

　　56.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是(D)。

　　A本罪不具有非法占有不特定对象资金的目的

　　B本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　C本罪主观方面是故意

　　D本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构的工作人员

　　57.下列关于债券发行，表述正确的是(B)。

　　A当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

　　B当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

　　C债券的发行价格与债券的面值必须一致

　　D债券期限越长，其发行价格就越高

　　58.保管箱业务按照(D)收取费用。

　　A存放物品价值

　　B存放物品数量

　　C存放物品种类

　　D租期

　　59.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是(D)。

　　A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　C如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

　　D逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　60.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是(C)。

　　A本票

　　B汇票

　　C信用证

　　D支票

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61.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为(D)。

　　A2%

　　B4%

　　C4.08%

　　D6%

　　62.下列关于支票的表述，正确的是(B)。

　　A划线支票可以提取现金

　　B普通支票可以提取现金

　　C支票等同于现金

　　D转账支票可以提取现金

　　63.流动资金贷款不得用于(B)等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　A股权、扩大再生产

　　B固定资产、股权

　　C固定资产、扩大再生产

　　D原材料

　　64.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(A)。

　　A按照连带责任保证承担保证责任

　　B按照一般保证承担保证责任

　　C保证合同无效

　　D保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

　　65.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是(B)。

　　A合理的投诉途径及投诉方式

　　B明确赔偿标准和金额

　　C制定完善的处理操作程序

　　D专职部门受理和处理客户投诉

　　66.在国际收支统计中最具有综合性的对外贸易指标是(B)。

　　A国际收支平衡

　　B经常项目

　　C贸易收支

　　D资本项目

　　67.根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是(A)。

　　A法定资本制

　　B任意资本制

　　C授权资本制

　　D折中资本制

　　68.我国统计部门公布的失业率为(B)。

　　A城市人口失业率

　　B城镇登记失业率

　　C城镇自然失业率

　　D全体人口失业率

　　69.小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为(C)元。

　　A297

　　B306.1

　　C306.7

　　D308.24

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　70.以下关于业务连续性管理的表述，错误的是(B)。

　　A实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

　　B业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

　　C业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程。

　　D银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

　　71.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是(C)。

　　A房地产贷款

　　B固定资产贷款

　　C流动资金贷款

　　D项目贷款

　　72.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指(A)。

　　A寡头垄断的行业

　　B垄断竞争的行业

　　C完全竞争的行业

　　D完全垄断的行业

　　73.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　D)。

　　A交流机构内部资料

　　B交流客户信息

　　C交流未公开的财务情况

　　D交流先进经验

　　74.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由(C)承担责任。

　　A被代理人

　　B代理人

　　C代理人和被代理人连带

　　D代理人或被代理人

　　75.根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是(A)。

　　A零壹月贰拾日

　　B零壹月贰拾伍日

　　C零壹月零伍日

　　D零壹月壹拾伍日

　　76.民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担(D)的责任。

　　A共同

　　B相等

　　C相同

　　D相应

　　77.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是(C)。

　　A对客户存放的物品数量不予查验

　　B对客户存放的物品种类不予查验

　　C对客户存放的物品种类予以查验

　　D客户在租期内可随时开箱取物

　　78.负责发行人民币、管理人民币流通的机构是(B)。

　　A国家发展与改革委员会

　　B中国人民银行

　　C中国银行业监督管理委员会

　　D中国银行业协会

　　79.贷款五级分类法将贷款依次分为(A)。

　　A正常、关注、次级、可疑、损失

　　B正常、关注、逾期、可疑、损失

　　C正常、逾期、次级、关注、损失

　　D正常、逾期、呆滞、呆账、损失

　　80.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为(C)。

　　A法定代理

　　B授权代理

　　C无权代理

　　D有权代理

　　81.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、(D)和临时存款账户。

　　A外汇存款账户

　　B现金存款账户

　　C支票存款账户

　　D专用存款账户

　　82.伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是(B)。

　　A国家对贷款的管理制度

　　B国家对金融票证的管理制度

　　C国家对票据的管理制度

　　D国家对银行的管理制度

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　83.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是(D)。

　　A全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

　　B因同事生病，主动为同事代岗

　　C与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

　　D遵循岗位职责划分，不做职责与权限以外之事

　　84.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是(B　)。

　　A不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

　　B既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

　　C只能采取发起设立的方式

　　D只能采取募集设立的方式

　　85.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是(B)。

　　A法律风险

　　B声誉风险

　　C市场风险

　　D战略风险

　　86.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是(C)。

　　A本罪的客体是国家对贷款的管理制度

　　B本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款

　　C本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

　　D违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为

　　87.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是(C)。

　　A中国人民银行

　　B中国人民银行货币政策委员会

　　C中国银行业监督管理委员会

　　D中国银行业协会

　　88.委托贷款属于商业银行的(C)业务。

　　A负债

　　B理财

　　C中间

　　D资产

　　89.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为(A)。

　　A主债务履行期届满六个月

　　B主债务履行期届满三个月

　　C主债务履行期届满一年

　　D主债务履行期限

　　90.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是(D)。

　　A拨贷比

　　B不良贷款率

　　C资本充足率

　　D资产回报率