2017年10月银行从业初级《个人理财》强化习题(2)

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　　一、单项选择题(以下各小题所给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　1.下列不属于代理特征的是(　　)。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　D.代理行为须间接对被代理人发生效力

　　2.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括(　　)。

　　A.《保险兼业代理管理暂行办法》

　　B.《中华人民共和国信托法》

　　C.《中华人民共和国合同法》

　　D.《中华人民共和国民法通则》

　　3.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，(　　)。

　　A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B.第三人和行为人负连带责任

　　C.被代理人和行为人负连带责任

　　D.被代理人和第三人负连带责任

　　4.民事活动中最核心、最基本的原则是(　　)。

　　A.公平原则

　　B.等价有偿原则

　　C.诚实信用原则

　　D.自愿原则

　　5.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是(　　)。

　　A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

　　C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

　　D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

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　6.根据《民法通则》的规定，代理人(　　)，委托代理权将终止。

　　A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

　　B.串通第三人损害被代理人的利益

　　C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D.丧失民事行为能力

　　7.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和(　　)。

　　A.商业银行

　　B.金融机构

　　C.非银行金融机构

　　D.保险公司

　　8.以下选项中，(　　)不属于无效合同。

　　A.以合法的形式掩盖非法的目的

　　B.一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同

　　C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

　　D.恶意串通损害第三人利益的合同

　　9.《中华人民共和国民法通则》规定，(　　)可以开办个人理财业务。

　　A.12周岁的未成年人

　　B.16周岁但依靠父母生活的人

　　C.10周岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的法定代理人

　　10.银行市场宏观环境分析的内容不包括(　　)。

　　A.信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境

　　B.信贷资金的供求状况、政治与法律环境

　　C.政府官员的办事作风、经济与技术环境

　　D.当地、本国和世界的经济形势

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　二、多项选择题(以下各小题所给出的选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.个人经常项目项下外汇收支分为(　　)。

　　A.非营利性外汇收支

　　B.经营性外汇收支

　　C.营利性外汇收支

　　D.非经营性外汇收支

　　E.营业性外汇收支

　　2.《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有(　　)。

　　A.有必要的财产和经费

　　B.依法成立

　　C.有自己的场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　E.有自己的名称、组织机构

　　3.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有(　　)。

　　A.分红型

　　B.万能型

　　C.投资连结型

　　D.变额型

　　E.等额型

　　4.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　　)。

　　A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　B.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　5.根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括(　　)。

　　A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

　　C.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人

　　D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　E.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传

　　6.债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有(　　)。

　　A.交通运输工具

　　B.正在建造的建筑物

　　C.建设用地使用权

　　D.生产设备

　　E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

　　7.法律的(　　)决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

　　A.规范性

　　B.自愿性

　　C.强制性

　　D.深层逻辑性

　　E.主观性

　　8.质权合同和抵押合同都包括的条款有(　　)。

　　A.名称、数量、质量

　　B.被担保债权的种类和数额

　　C.担保的范围

　　D.债务人履行债务的期限

　　E.财产交付的时间

　　9.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有(　　)情形。

　　A.诋毁其他基金管理人

　　B.登载相关单位的推荐性文字

　　C.预测该基金的证券投资业绩

　　D.证监会规定禁止的其他情形

　　E.违规承诺收益

　　10.离婚时，若一方(　　)夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。

　　A.清算

　　B.隐藏

　　C.变卖

　　D.毁损

　　E.转移

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　三、判断题(请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)

　　1.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品提供任何形式担保。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　2.民事法律行为是法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　3.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　4.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　5.委托代理的基础法律关系一般是劳务合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的。应当事先取得被代理人的同意。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　6.自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　7.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　8.当事人订立合同的形式只能是书面形式。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　9.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　10.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

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　一、单项选择题

　　1.答案：D

　　【解析】代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为必须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　2.答案：A

　　【解析】《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。

　　3.答案：B

　　【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　4.答案：C

　　【解析】民事法律行为的基本原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用，其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　5.答案：D

　　【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　6.答案：D

　　【解析】有下列情形之一的，委托代理终止情形：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。串通第三人损害代理人的利益;做出超越代理权的行为，经被代理人追认;不履行代理职责而给代理人造成损害代理人都将承担法律责任。

　　7.答案：B

　　【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

　　8.答案：B

　　【解析】一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。

　　9.答案：D

　　【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　10.答案：B

　　【解析】B属于银行市场微观环境分析的内容。

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　　二、多项选择题

　　1.答案：DE

　　【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第八条规定：个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

　　2.答案：ABCDE

　　【解析】法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　3.答案：ABCD

　　【解析】销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等产品。

　　4.答案：ABCDE

　　【解析】本题选项全部正确。

　　5.答案：ABCDE

　　【解析】根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买制定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪人业务等。

　　6.答案：ABCDE

　　【解析】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

　　7.答案：ACD

　　【解析】法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

　　8.答案：ABCD

　　【解析】质权合同和抵押合同都包括的条款有：被担保债权的种类和数额;债务人履行债务的期限;财产的名称、数量、质量和状况;担保的范围。

　　9.答案：ABCDE

　　【解析】《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金：⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时问限制的表述，i⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

　　10.答案：BCDE

　　【解析】离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分

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　三、判断题

　　1.答案：A

　　【解析】《银行与信托公司业务合作指引》第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

　　2.答案：B

　　【解析】民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　3.答案：B

　　【解析】10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

　　4.答案：B

　　【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　5.答案：A

　　【解析】委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

　　6.答案：A

　　【解析】本题表达正确。

　　7.答案：B

　　【解析】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　8.答案：B

　　【解析】当事人订立合同的形式有书面形式、口头形式和其他形式。

　　9.答案：B

　　【解析】委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

　　10.答案：B

　　【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。