2017银行从业初级《个人理财》易错题及答案(3)

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第三章 理财投资市场概述

　　1[多选题] 直接融资具有(　　)特征。

　　A.可逆性

　　B.直接性

　　C.集中性

　　D.差异性较大

　　E.相对较强的自主性

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：直接融资的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。

　　2[多选题] 下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有(　　)。

　　A.间接融资中.主动权很多时候受资金供应者支配

　　B.间接融资安全性较高

　　C.直接融资可以降低社会的融资成本

　　D.间接融资的突出特点是比较灵活.分散的小额资金通过中介机构可以集中

　　E.与间接融资相比.直接融资投融资双方有较多的选择自由

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：间接融资的主动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁.由金融机构决定;A项错误。间接融资降低社会的融资成本;C项错误。

　　3[多选题] 下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有(　　)。

　　A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大

　　B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

　　C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定

　　D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

　　E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定.这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况.利率弹性较小。

　　4[多选题] 下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础.信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现.流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人.安全性较高

　　E.银行是票据的第一债务人.出票人是第二债务人

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。

　　5[多选题] 下列关于债券市场功能的说法，错误的有(　　)。

　　A.债券市场具有融资功能.是资源有效配置的重要渠道

　　B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所.进而实现了价格发现功能

　　C.社会生产衰退、资金紧缺的时候.中央银行会在债券市场上卖出债券

　　D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券。回笼货币

　　E.债券市场具有宏观调控功能

　　参考答案：C,D

　　参考解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

　　6[多选题] 下列关于股票市场的说法，正确的有(　　)。

　　A.股票属于有价证券.本身具有价值

　　B.股票价格波动较为剧烈。难以进行有效的预测.风险相对较大

　　C.股票市场具有资本转让功能

　　D.上市公司是不会退市的

　　E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：股票本身无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关.A错误;一些经营不好的上市公司可能出现退市风险.D错误。

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　7[单选题] 按照基础工具划分，金融衍生品可分为(　　)。

　　A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

　　B.场内交易工具、场外交易工具

　　C.远期、期货、期权和互换

　　D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

　　参考答案：A

　　参考解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具.如远期利率协议)。

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　　8[多选题] 外汇需要具备(　　)特点。

　　A.可支付性

　　B.可获得性

　　C.有偿性

　　D.增值性

　　E.可换性

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。

　　9[单选题] 不属于保险产品显著特点的是(　　)。

　　A.投资功能

　　B.税负减免

　　C.财富保障功能

　　D.财富传承

　　参考答案：A

　　参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

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10[多选题] 保险费由(　　)构成。

　　A.保险金额

　　B.保险标的

　　C.保险费率

　　D.风险系数

　　E.保险期限

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

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　　11[多选题] 保险产品的功能包括(　　)。

　　A.风险转移

　　B.损失分摊

　　C.损失补偿

　　D.资金融通

　　E.套期保值

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：套期保值是金融衍生品的功能。风险转移.损失分摊的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金.使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资.同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。

　　12[多选题] 保险原则包括(　　)。

　　A.保险利益原则

　　B.近因原则

　　C.公平公正原则

　　D.损失补偿原则

　　E.最大诚信原则

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：保险相关原则：(1)保险利益原则。被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。(2)近因原则。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。(3)损失补偿原则。实际运用过程中.赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。(4)最大诚信原则。

　　13[多选题] 损失补偿原则的限制条件是(　　)。

　　A.以实际损失为限

　　B.以保险金额为限

　　C.以保险利益为限

　　D.以投保时的保险价值为限

　　E.以预估损失为限

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：实际运用过程中，赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。

　　14[多选题] 财产保险包括(　　)。

　　A.物质财产保险

　　B.责任保险

　　C.健康保险

　　D.信用保险

　　E.年金保险

　　参考答案：A,B,D

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　15[单选题] 以下关于黄金的说法，错误的是(　　)。

　　A.黄金稀有而且珍贵.具有储藏、保值、获利等金属属性

　　B.1盎司=31.1035克.国际最常用的标准重量是400盎司

　　C.黄金不易变现.这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现

　　D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%

　　参考答案：C

　　参考解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

　　16[单选题] 白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(　　)左右。

　　A.70%

　　B.80%

　　C.85%

　　D.90%

　　参考答案：C

　　参考解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。

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　17[多选题] 黄金市场的主要参与者包括(　　)。

　　A.中央银行

　　B.私人

　　C.集团

　　D.黄金加工商

　　E.投资者

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：黄金市场主要参与者：黄金供给方主要有产金方、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团：黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回购黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

　　18[多选题] 房地产的投资方式主要有(　　)。

　　A.房地产购买

　　B.房地产售后回购

　　C.房地产租赁

　　D.房地产信托

　　E.房地产抵押

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。

　　19[多选题] 收藏品价格影响因素

　　A.生产或开采能力

　　B.储藏量或再生速度

　　C.重量、质量、大小

　　D.投资者喜好及追捧程度

　　参考答案：A,B,D

　　20[多选题] 金融期权的分类主要包括以下几种方式：

　　A.按照期限分为短期和长期

　　B.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权

　　C.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

　　D.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权

　　参考答案：B,C,D