2017银行从业初级《个人理财》易错题及答案(1)

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　第一章个人理财概述

　　1[多选题] 中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是(　　)。

　　A.依法合规

　　B.公平公正

　　C.诚信自律

　　D.为民利民

　　E.诚实守信

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

　　2[单选题] 以下说法中正确的是(　　)。

　　A.财富管理比投资管理包含的范围要广

　　B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开

　　C.财富管理业务比个人理财业务范围广

　　D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程

　　参考答案：A

　　参考解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的;C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务;D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

　　3[多选题] 财富管理包括(　　)。

　　A.资产配置

　　B.财富积累

　　C.财富保障

　　D.财富分配

　　E.财富规划

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

　　4[多选题] 个人理财业务相关的主体包括(　　)。

　　A.商业银行

　　B.个人客户

　　C.银监会

　　D.外汇局

　　E.非银行金融机构

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。银监会、外汇局属于监管机构。

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　　5[多选题] 理财顾问服务包含的内容有(　　)。

　　A.个人投资产品推介

　　B.保险规划

　　C.财务分析与规划

　　D.投资建议

　　E.资金信托

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　6[多选题] 下列关于私人银行业务的说法，正确的有(　　)。

　　A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

　　B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

　　C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

　　D.准入门槛高

　　E.重视客户关系

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品.还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。

　　7[多选题] 20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容有(　　)。

　　A.避税

　　B.提供年金系列产品

　　C.参与有限合伙

　　D.投资于另类投资产品

　　E.资产管理

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于另类投资产品(贵金属)。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展.开始从整体角度考虑客户的理财需求。

　　8[多选题] 近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有(　　)。

　　A.理财师队伍扩张迅速

　　B.理财师素质水平参差不齐

　　C.市场认可度有待提高

　　D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好

　　E.客户对理财师的信任度和依赖度强

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强.造成了理财师的市场认可度有待提高。

　　9[多选题] 理财业务专业委员会的工作原则有(　　)。

　　A.依法合规

　　B.公平公正

　　C.诚信自律

　　D.为民利民

　　E.优化服务

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：理财业务专业委员会的_T-作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

　　10[多选题] 关于理财师的职业特征，说法正确的有(　　)。

　　A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益

　　B.理财规划服务是一项专业性很强的服务.要求从业人员有扎实的金融基础知识

　　C.在理财规划服务中.理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作

　　D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求

　　E.理财师在理财规划服务中提供建议.最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E选项错误。

　　11[多选题] 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当(　　)的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。

　　A.受托人

　　B.委托人

　　C.中介人

　　D.管理人

　　E.受益人

　　参考答案：A,C

　　参考解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。

　　12[多选题] 合格理财师的标准可以概括为(　　)。

　　A.品德

　　B.服务

　　C.专业能力

　　D.遵纪守法

　　E.廉洁从业

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

　　13[多选题] 理财师具有与众不同的职业特征

　　A.随意性;挑战性

　　B.严肃性;友善性

　　C.顾问性;规范性;专业性

　　D.综合性;长期性;动态性

　　参考答案：C,D