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信贷政策不断缩紧,资信略差的企业该何去何从?

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发表于 2018-4-11 16:44:48 | 显示全部楼层 |阅读模式

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“两会”信贷政策备受大家关注,银监会4月份开始对各大银行开展为期半年的信贷审核抽查,各银行政策不断收紧,贷款用途开始专项限制,各种福利陆续取消。
2018年金融信贷将处于监管风暴中心,银行对客户的要求会越来越严!
企业融资,银行无论对企业资产、还贷能力、经营状况、资信等级进行风险评估,还是资产抵押的要求,都会越来越收紧,越来越严苛,同时,贷款利率也会不断上浮。
不禁感叹,贷款之难,难于数年前!
这样大力度的监控,资质略差的企业该何去何从?
随着供应链金融的兴起,供应链应收账款融资在我国资本市场的发展取得一定的规模。此融资模式是中小企业以经营过程中形成的应收账款作为质押,向商业银行等金融机构申请贷款,以解决资金周转困难的问题。
供应链金融应收账款融资,帮助企业更容易获得融资。
与银行传统的信贷业务中对企业的评估方式不同,中小企业不再是信用风险评价主体,而是通过引入核心企业作为信用风险的担保,核心企业通常是大型公司,具有良好的信用,作为应收账款的还款义务人,核心企业的综合实力,尤其偿债能力,以及对整条供应链的驾驭能力是偿还应收账款的有力保障。
此条件下,供应商的应收款融资仅仅基于核心企业的信用而不是供应商,如果供应商提出融资请求,银行会根据拥有良好信用的核心而不是高风险的供应商为供应商提供融资。其实质就是银行对高质量买家的应付账款进行买断,对银行来说降低了整体信用风险,而中小企业能更容易获得融资。
对于处于供应链中上游的中小企业而言,供应链应收账款融资对企业有哪些利益?
* 利用核心企业的账期进行融资,无需任何抵押物
* 中小企业(供应商)可提前获得应收账款
* 利用核心企业信誉,融资利率低,降低融资成本
* 核心企业信用做担保,不占用中小企业原有信用额度
值得注意的是,中小企业与核心企业的交易是否稳定和持久关系是影响供应链运营稳定的关键,这主要通过双方交易记录、合作时间以及产品依赖度三个指标进行评价。
我国目前基于供应链金融的中小企业应收账款质押融资业务的主要产品:
经过上表可以看到,商业银行积极开发基于供应链金融中小企业融资的业务产品,但开展市场份额明显不足。与此同时,我们发现,商业银行现有系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险、跟踪交易过程的融资需求,大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作,有些甚至还需要人工处理来完成业务,这大大降低了银行的效率和客户体验。
目前很多联合银行、核心企业自主研发供应链金融管理服务平台,能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务,例美国普达的Finshare,就是一个典型的例子。
利用互联网平台构建供应链的信息共享,企业进行应付账款融资,买卖双方在线协同工作,实现状况管理与对账,业务协同为各方带来便利。通过互联网平台操作,企业减少与银行面对面沟通处理,通过网络操作,简化了操作流程,银行能够快速放款。企业可以通过这类途径往往能够更高效、跟便捷地获得融资。
国家的“金融监管”有助于进一步降低行业风险,促进行业良性循环健康发展,是大势所趋,与此同时,企业应当积极合规,不慌,不虚,及时转变思路,破解难题,提升应对能力,才能确保供应链的稳定。

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